新疆农业保险发展的困境及建议研究论文
一、新疆农业保险发展现状
新疆是农业大省，农村人口占总人口数的55.53%,且目前是我国最大的商品棉、啤酒花和番茄酱生产基地，全国重要的畜牧业和甜菜糖生产基地.新疆的农业生产在国民经济中的作用举足轻重。但是新疆也是自然灾害非常严重的地区.2012年新疆农作物受灾面积达1,688.7 万亩，2013 年新疆农作物受灾面积为 847.2 万亩，2014 年新疆各地自然灾害频发，全疆农作物受灾面积就达到了2,772.9万亩.
雨雪、大风、沙尘、冰雹等各类灾害对新疆农牧业造成严重的损失，自然灾害造成的损失一般由农户各自承担.对于经济基础薄弱、灾害多发的新疆来说，农业保险作为一种对农业风险损失补偿的机制，对稳定农业发展、增加农民收入、振兴农村经济有着非常积极地作用。
新疆是全国为数不多的从20 世纪至今坚持开办农业保险业务的省区之一，最早的农业保险可以追溯到1950年在传统计划经济体制下开办的简单的牛羊牲畜保险，2007年新疆被列为全国六个农业保险试点省区之一，农险业务开始迅速发展.2007 年以来，新疆农业保险品种日益丰富，基本覆盖了新疆主要农作物和牲畜种类.2007~2014年新疆农业保险承保数量呈现出持续增长的总体趋势，农业保险累计实现保费收入141.66 亿元，2014 年较 2007 年增长了 320.34%.表1 是 2006~2014 年这 9 年间新疆总保费收入、农险保费收入和农险赔付率等数据.（表 1）可以看出，自农业保险试点工作开展以来，新疆农业保险业务稳步增长，农业保费收入自2006年的2.83亿元增长到2014年的31.82亿元，增长了11倍之多.
到2014年，农业保险保费收入占全疆总保费的10.02%,是农业保险试点工作开展后占比最高的一年.2014年在全国农业保险业务增速放缓、部分省市甚至滞缓的背景下，新疆农业保险保持了快速发展势头，主要指标领跑全国。2014年新疆农业保险提供保险保障总额434.91亿元，同比增长20.55%;参保农牧民294.1万户次，同比增长11.47%;承保各类农作物5,151.57万亩、大小牲畜及家禽300.47万头（只）；实现保费收入31.82亿元，同比增长20.99%,增速位列全国第一，业务规模位列全国第四名.
赔付率方面，除了2014年因新疆极端天气频发导致赔付率有一个明显上升之外，其他年份农险赔付率都处于75%的安全线以下.
二、新疆农业保险发展面临的困境
（一）农业保险地方财政配套能力不足。新疆是农业大省，但经济发展较为落后，全区 22%的农牧民属贫困人口，农牧民农业保险缴费能力严重不足。同时，新疆财政自给率不到 30%,全疆 90%以上县市财政不能自给，农业保险地方财政配套补贴能力相对内地沿海省份有明显差距。农业保险财政补贴的地方先出资、中央财政后拿钱的补贴联动要求给新疆地方财政造成较大压力。今后一个时期，新疆地方财政在基础投资、民生建设等方面面临着更为急迫的投入需求，用于农业保险补贴的资金规模增长能力有限，地方财政困难成为制约新疆农业保险发展的重大瓶颈。
（二）农业保险制度建设相对滞后.一是长期以来关于农业保险的法律、法规处于缺位状态，针对农业保险的经营目的、性质、经营原则、组织形式、有关部门职责等问题缺乏法律界定与依据；二是宏观层面的农业保险风险管理机制还未形成，有关风险准备金积累与管理的办法以及再保险制度性安排还不健全，农业保险发展基石还不牢固；三是防灾减灾制度还不完善，气象、水利、国土等灾害管理预报部门与经办公司之间的防灾减灾合作机制有待完善，还未形成有效的合力.
（三）农业保险保障服务能力与水平偏低.一是补贴险种较为有限.新疆农业保险补贴险种主要局限于中央财政给予补贴的粮、棉、油等农作物及能繁母猪、奶牛等品种，当前新疆农民主要增收品种的设施农业、特色林果业、区域特色农业及少数民族肉食主要品种羊的保险业务因未纳入财政补贴险种范围，业务规模始终处于低位徘徊，财政补贴险种范围与新疆农业产业发展实际与少数民族生活契合度不高；二是保障覆盖面较窄.
新疆农业保险除主要粮棉作物参保率达到较高水平外，其他农作物与养殖业品种参保率相对偏低.林果业保险参保率还不到全疆优质林果面积的1%,且局限于阿克苏市，而哈密地区、喀什地区、和田地区等林果业主产区还未启动林果业保险，杏、巴旦木等品种未纳入保险保障范畴.养殖业保险承保规模普遍偏小，牛、羊、猪保险参保率分别为2.72%、0.25%、11.45%,远落后于内蒙古、宁夏等内地主要牧区；三是保障水平较低.
长期以来，新疆农业保险保障对象始终为直接物化成本，还停留在 2007 年财政部启动政策性农业保险试点的阶段，而当前人工成本不断攀升给农业生产造成了较大压力，农业保险保障对象不含人工成本直接限制其经济补偿功能充分发挥.
近年来，农业生产中所需的`柴油、农膜、化肥、农药等生产资料相应出现上涨，导致新疆农业生产成本（含人工成本）呈现波段式上涨趋势，以棉花为例，2014年含人工成本在内平均生产投入在1,100元/亩左右，而棉花保险平均单位保障水平不到生产实际投入的50%.
三、政策建议
（一）普及农业保险知识，提高农户保险意识.
农村地区信息较为闭塞，且农民受教育程度普遍不高，广大农民对农业保险不太了解，导致农民对农业保险的接受度不高.首先，应在农村普及农业保险知识，通过各种媒介与渠道广泛宣传农业保险的保障作用，增强广大农民的保险意识；其次，保险公司应根据实际情况有针对性地开发农业保险新产品，让农业保险能真正地维护农户的切身利益.农林牧渔业面临着各式各样的生产风险，因此要根据他们各自的特征设计出不同险种，让农户有选择空间，以提高农户投保的积极性。
（二）政府部门参与其中，确定合理保费水平。农户由于收入结构单一、收入水平低、支付能力较低，从而影响了农户对农业保险的购买意愿。纵观世界上其他国家农业保险的发展历程，政府部门无不在农业保险发展过程中起着关键作用.农业保险高风险、高成本、高赔付的特征和商业保险公司追逐盈利的矛盾必须通过政府部门的参与来解决.鉴于农业在我国国民经济中的重要地位，政府部门通过补贴等方式参与农业保险、降低保费、提高保障水平显得更为重要.
（三）增强各方协同，完善农村农业保险市场.商业保险公司在农业保险发展中扮演着很重要的角色，农业保险要可持续健康发展离不开政府部门，也离不开商业保险公司.因此，要兼顾商业保险公司的利益，改革和完善农村信贷体系和税收优惠制度，为商业保险公司市场经营提供良好环境，结合农村金融体制改革，建设农村信用抵押融资体系，探索建立与农业保险市场相配套的金融市场.
对农业保险经营主体在一定期间内适当减免所得税，允许经营主体从税前经营盈余中扣除一定比例的资金作为保险准备金，增强经营主体的资金实力.
参考文献：
[1]庹国柱。我国农业保险的发展成就、障碍与前景[J].保险研究，2012.12.
[2]李渊。 新疆农业保险及运行模式探究[J]. 农村经济与科技，2013.8.
[3]王月金。农业保险研究现状及趋势综述[J].经济师，2015.4.
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