理财计划汇编十篇
时间流逝得如此之快,我们又将迎来新的喜悦、新的收获,立即行动起来写一份计划吧。想学习拟定计划却不知道该请教谁?以下是小编为大家收集的理财计划10篇,欢迎大家分享。
理财计划 篇1
迎来XX喜悦之时,回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”计划中,本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情,
银行理财经理计划计划。计划重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年计划风向标,做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的计划能力,用专业知识赢得客户遵从,用细致周到服务留住客户,为网点整体业绩提升多尽一份力量。
20xx年学习业务知识方面取得的成绩:在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书,目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识,锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章,在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用 QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动,通过与各家基金公司学习机会,懂得了很多理财知识,对做好基金营销起到促进作用,有几只重点基金营销在分行排名前三名,有的基金超额完成400%,为本网点和支行做出理财师应有的贡献。
20xx年计划中营销理念的改变:日常计划中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销计划,及时把握好上级领导下达的计划营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间,勤于学习与计划有关的业务知识,运用到实际计划中,给网点领导提供好的参谋建议,与网点领导配合默契,按照上级风向标做好本网点营销理财计划。
个人在营销中的理念:我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说:我不是卖产品,而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同,计划心态的不同;计划效果必然不同。由被动变为主动,主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品,我的理财计划即为桥梁,让银行与客户双方皆大欢喜的计划。
20xx年做好本网点优质客户数量的提升:在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多,就把这项计划改变,做为上任理财经理首要解决问题。计划中通过耐心解答宣传引导我行星级客户标准,对开欲办理财金卡客户,的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20xx年网点开立理财金卡总数量4xx张,自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时,全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。
20xx年计划业绩汇报如下:一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万,工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20xx年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。
通过一年努力结果,由拥有几十户理财金客户,现在网点拥有理财金客户数量达到4xx多户,截止年底客户星级达到七星贡献有7户,六星71户,明年计划中争取发展100到150位六星级以上客户群,为网点综合客户素质提高勤奋计划。
理财计划 篇2
理财目标:
1两年内购买一套两居室
2五年后养育一个孩子
3建立家庭应急基金,购买保险,提高家庭保障能力和风险防范手段
家庭资产结构说明:
(一)负债比率:0负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言,家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理,而目前亚女士家庭的资产负债率为0,反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解,不会通利用银行的钱来提高生活品质,可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下,通过增加负债,扩大增值性资产的潜力很大,因此亚女士应立即负债。
(二)固定资产单一,并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产,而汽车每月是消耗型的投入,再加上汽车行业这随着国外进口的增长,虽没有电子产品一样降价快,但汽车行情的价格下调也相当大,早期投入购买汽车,折旧周期更为缩小,根本就不存在固定资产升值一说。
(三)金融资金配置不合理,风险系数高,资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产,但高风险的股票除掉亏损1万元,还有3万元,占金融资产60%,其收益率=-1/(3+1)=-25%,反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元,占金融资产的40%,虽然流动性好,但收益率却低,年收益为0、72%,加上通货膨胀的因素,活期存款资产收益也为负数。
(四)缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利,4万元的本金现值只有3万元,亏损较大,说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略,操作品种单一。
家庭财务状况分析:
(一)结余比例低,开支较为过度。
每月结余/每月收入=2,200/9,000=24、45%,中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%,年度结余比例控制在40%左右都属合理,而目前亚女士家庭的每月结余比例较低,仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头,占3200/6800=47%,汽车开支占1000/6800=15%,二项非正常基本生活支占整个支出的62%,应对支出加以适度控制。
(二)流动性比率过高。
流动性资产/每月支出=20,000/2,600=7、7,一般而言,一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可,亚女士家庭的流动性比率过高,降低了资产的收益性。
(三)两口子退休后,生活质量将会严重下降。
现在两人的月收入为6000+3000=9000元,随着亚女xx薪每年在按5%的速度增长(包含通货膨胀率因素),按理想状态计算,30年后亚女xx薪为(6000*12)*[(1+5%)30)=2、6万元,而亚女士夫妇如果退休后,每月仅只能从社保系统上领取共计1200+800=20xx元的养老金,只有现在的20xx/9000=22%比例,相当于生活质量将下降4、5倍,与离退时工资水平将会差的更远。
(四)家庭保险支出太少,家庭有效保障严重匮乏。
亚女士夫妇家庭保障没有支出,这对一个净资产近10多万元的家庭来说,家庭保障相当滞后,特别是缺乏对作为家庭主要经济来源的亚女士的有效保障,一旦亚女士出现什么闪失,对整个家庭是严重的打击。
理财计划 篇3
家庭理财规划方案:家庭理财合理配置三份钱
一般来说,家庭财产的规划都有一个按照收入进行有效配置的普遍规律,这也是理财规划师所说的4321定律:家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。
具体来说,一个普通家庭除了日常消费外,家庭理财规划方案里应该准备三份钱——第一份:应急的钱,6个月至一年的生活费。银行活期、定期,或者货币基金,这些简单投资的共同特点就是流动性很强,可以随时变现赎回,可供急用;第二份:保命的钱,包括三至五年生活费,定存、国债、商业养老保险等。这部分投资的共同特点是保本不赔,属于中期的一个家庭规划。第三份钱:投资的钱。如果还有闲钱,也就是说,五年到十年暂时用不到的钱,那么可以用于风险高的投资,包括买股票,投资房地产,和小伙伴合资做生意。现在多数80后夫妻双方都有工作,属于普通的“双职工”。从保障规划上来看,缺少了任何一方,另一方可能都无力单独撑起整个家庭的责任。所以双方的疾病和意外等常见风险要首先规避。如双方都有较完善的医保、社保,在医保基础上加适当的商业医疗保险即可。但目前重大疾病发病率有年轻化趋势,重大疾病保险一定要尽早购买。另外,80后外出乘交通工具较多,意外保障要配置足够。若双方医保不完善,则必须投保涵盖身故、重大疾病、门诊住院医疗、意外伤害在内的商业保险组合,全面覆盖各项风险。无论双方是否有医保,商业保险都是必要补充,只是保额和项目因人而异。还有一点非常重要,投保商业保险时,夫妻双方应互为对方投保并附加豁免险。这样双方任一方发生风险,都可免缴保费,保障利益继续,同时获得足够补偿,以保证在一段时间内生活品质不会变化。
家庭理财规划方案:家庭理财规划勿忘父母孩子
80后夫妻的父母,一般处在即将退休或刚刚退休的年龄,面临的最大风险就是健康。如果双方父母有社保和退休金,维持正常的医疗和养老生活问题不大,但一旦罹患重大疾病,社保必定力不从心,需要更多的资金补偿。没有社保的老人,风险更大。老人接近退休年龄,诸如走路摔倒,遭遇交通事故等意外风险也逐渐增高。所以无论是否有社保,都应为父母尽早购买至少涵盖重大疾病和意外医疗的险种。值得注意的是,很多险种的投保年龄限制使很多父母已无法投保。仍可投保的险种,费率也普遍较高。80后子女需仔细斟酌,根据自己的经济情况尽早为父母添加保额合适的保障。老人患重疾和发生意外的几率非常高,所以即使少买也一定比不买好。80后夫妻若已为人父母,要立即为孩子设置合适的保障计划。小孩子免疫力差,日常患病几率高于成年人,是最大风险之一。教育支出年年增长,孩子教育金储备越早越多越好。若目前尚无子女,小夫妻也切不可随意挥霍,过分享受,等有了孩子才去计划养老。而应该提前进行强制储蓄,既为孩子出生做准备,也为自己养老积蓄资本。此时在身故、重疾、意外保障齐全的情况下,视情况购买长期理财型产品,规划未来。针对不同人群的需求,保险公司一般都有灵活的产品组合供客户选择,组合产品一般涵盖重疾医疗、养老保障、孩子教育等,既可起强制性储蓄作用,又有家庭保障和部分投资功能。一些产品还可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
理财计划 篇4
今天天气不错,至少比昨天好多了。干妈本来昨天就要来玩的,可是困为下雨就只能今天来玩,但我也很开心。
干妈一来,就对我们全家说:“祝大家新春快乐!”我们回谢了。干妈从包里掏出了一个红包,对我说:“这是姨妈给你的压岁钱!”“谢谢!”我开心地说。今天过得可真快,眨眼间,干妈要走了,我们都依依不舍地向她道别。
晚上,我数了数压岁钱,有400元!我把压岁钱分成了两份,每份200元。我准备存200元在银行里,这样才有利息嘛!但我想了想,是不是太少了,我也用不到那么多钱,存300元吧!说干就干,我以最快的速度将这300元钱存入银行。接下来这100元怎么办呢?我分成了2份,每份50元,用一份来作为这个月的零花钱,在用一份给爸爸妈妈买个小礼物,剩下的就放在钱包里,有事时拿出来用。
这时,妈妈对我说:“宝贝,借妈妈100元,明天妈妈还你。”于是,我便借了妈妈100元。我又拿起了一张100元,问妈妈:“妈妈,你有2张50吗?我们换一张吧!”“好啊!”就这样,我拿到了2张50元,“我一定要节约用钱,绝不能乱花钱!”我在心中默默地警告自己,因为用钱要节制嘛!
这一天就过去了,但我又收获了许多,因为我知道如何管理自己的财产,合理用钱。
理财计划 篇5
快乐的假期到了,每个人都有自己独一无二的暑假计划。同学们有的说去风景优美的地方旅游,有的决定看两本有趣的好书。我有一个重大的决定,那就是学会理财!可是我只有很少一点儿胡零花钱,怎么理?于是妈妈给了我一个建议,通过劳动可以挣钱。妈妈和我商议,洗碗一次一元,扫地一次一元,整理鞋柜一次五角,倒垃圾一次五角。
我心想:每天洗三次碗我可以挣三元,我们家有四个垃圾桶,早晚各倒一次可以挣4元钱,每天整理两次鞋柜可以挣一元。这样一算,我一天就能挣八元。暑假六十天,我就能挣480元。哇,我成了“百万富翁”!我心里打着如意算盘,乐不可支地呵呵笑着。妈妈好像会读心术,她狡猾的说道:“整理鞋柜每天只能算一次,洗碗的时候,如果打破一个碗,要倒扣五角。”听完妈妈的话,我心里真是透心凉。哎,这些大人说话不算话,还总是爱打折扣!可是没有办法,谁叫妈妈是“老板”呢!
第一天,我的挣钱行动决定先从洗碗开始。我先把饭桌上的碗重叠在一起,再把它们小心翼翼地端进厨房,然后拿起几双筷子放进洗碗槽,放了一点洗涤剂,打开水龙头双手使劲地搓筷子,一根根筷子互相碰撞,唱起了“啦啦歌”,好不快活。我洗完筷子,再拿起一个碗,用抹布认真地抹了起来,我的手上沾满了泡泡,或许洗涤剂太多了,我手里的碗滑进水池,一下子水花四溅,碗被摔成了两半。哎,看来今天出师不利,只能得五角了。我把碗的尸体放进了垃圾桶里,长长的叹了一口气。
看了一天的家务活儿,我的工资才2元5角,真是少的可怜。我以后一定不乱用我的零花钱,因为它是我汗水换来的。
理财计划 篇6
我叫***,于20xx年毕业于XXX大学XX专业,曾经在XX证券任理财经理一职。X年的理财经理计划经历,使我对理财的相关计划有着较深入的理解,也累积了不少属于自己的客户群,相信这对于我今后开展计划有一定的帮助。刚刚来到这个单位,领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激,同时,能够接受理财经理的计划,也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的计划,尽早进入计划状态,凭借自身的专业知识、计划经验和老的客户群体为单位打开新局面,并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任,踏踏实实将本职计划做好做实。现就我进入单位之后的计划计划汇报如下。
一、树立正确的计划理念,早日进入角色
计划理念不同,计划的效果就会有差异。在日常计划中,我会主动做好各项计划,准确把握上级领导下达的计划方向和任务指标,明确自己“应该做什么,应该怎么做,怎样能做好”,变被动完成任务为积极主动计划。我的计划是服务客户,帮助每一位客户了解自己的财务状况,帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品,而不是单纯对客户推销银行的理财产品,在这个过程中,我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感,是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道计划,圆满完成任务
我单位是国有大型银行,在XX市拥有深厚的群众基础和良好的口碑,这为我今后开展计划提供了独有的便利条件。一方面,我会主动与老客户取得联系,掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈,做到真正尊重客户,真正了解客户,想客户所想,知客户所需,将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面,我会利用原来在证券公司的客户资源,开拓一片新的市场。在证券公司计划时,我凭借自身的业务能力和真诚态度,与这些客户建立了良好的关系,也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力,相信通过我努力的讲解,他们将会成为我单位的黄金白银交易客户,为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场,发展新客户
朱熹的《观书有感》中曾经写道:问渠那得清如许,为有源头活水来,这句话也是我多年计划经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体,满足于曾经的成绩,是无法真正做好理财经理这份计划的。在今后的计划中,我还要积极地开拓市场,发展新朋友成为我单位的客户。
一是要依靠老客户推荐新朋友,来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的,这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品,为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。
二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务,使一些潜在的客户主动走入我们的视野,继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台,相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。
以上就是我的计划计划,相信凭借我计划中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念,一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的计划中,我还将不断学习,不断努力,适时地调整自己的计划计划,以更高的标准要求自己。
单位的形象需要每一个人来维护,单位的业绩需要每一个人的努力,希望我的加入能够为单位注入新的活力,希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。
理财计划 篇7
在过去的工作中,有成功的,也有失败的,有做好的,也有做的不好的,不管怎么说都成为历史。现在接到一个新产品,我的口号是:不为失败找借口,只为成功找方法。我的季度个人销售工作计划具体做法是:多跑多听多总结,多思多悟多解决,勤动脑,勤拜访,必须做到:“铜头铁嘴橡皮肚子飞毛腿”。做一名刚强的业务员下半年工作计划
一、市场分析
(1),优势:公司规模大资金雄厚,价格低,产品质量有保证。
(2),劣势:产品正在导入期,各方面还不成熟,客户不稳定,条件有限。
总之老牌子占山为王,市场、客户稳定。要想在这片成熟,竞争非常激烈的无烟战场上打出一片天地。我们必须比别人付出10倍的艰辛。
二、个人工作计划
1,以开发客户为主,调研客户信息为辅,两者结合,共同开拓理财客户市场
2,对老客户和固定客户,要经常保持联系,勤拜访,多和客户沟通,稳定与客户的关系。对于重点客户作重点对待。
3,在拥有老客户的同时,对开发新客户,找出潜在的客户。
4,加强业务和专业知识的学习,在和客户交流时,多听少说,准确掌握客户的需求和要求,提出合理化建议方案。
5,多了解客户信息,对于重点客户建立档案,对于潜在客户要多跟近。
6,掌握客户类型,采用不同的销售模式,完善自己和创新意志相结合,分层总结。
四、对自己工作要求
1、做到一周一小结,每月一大结,看看有哪些工作上的失误,及时改正下次不要再犯。
2、见客户之前要多了解客户的状态和需求,再做好准备工作。
3、对所有的客户工作态度要端正,给客户一个好的印象,为公司树立形象。
4、客户遇到问题,不能直之不理,一定要尽全力帮助他们解决。让他们感到我们公司温暖。让投资客户省心、放心。
5、要有健康的体魄,乐观的心情,积极的态度。对同事友好,对公司忠诚。
6、要和同事多沟通,业务多交流,多探讨。才能不断增强业务的技能和水准。
7、到十一月份,要有两至三个稳定的客户。保证钢管的业务量。
8、十月份是个非常严峻的时期,业务刚刚开始,市场刚刚启动,对市场中的客户还不太了解。希望争取拿到一至二个定单。
9、在年最后一月中要增加一至两个客户,还要有三个至四个潜在客户。为下年打下坚实的'基矗
五、在以后的销售工作中采用:“重点式”和“深度式”销售相结合。采用“顾问式”销售和“电话式”销售相结合。
理财计划 篇8
很羡慕人家美国人,退休的时候,领到一笔丰厚的退休金,周游世界,完成年轻时的梦想。现在年纪也慢慢大到要考虑养老的时候了,认真研究一下美国人的养老金制度发现,美国的做法是无法复制的,人家有一套完善的养老和税收制度。然而,人总是要老的,老了也是要有所养的,或许,现在基金的“定期定额”计划,可算一个替代品。
最近把在社保局的住房公积金帐户了结了,以前单位每个月存1000块的住房公积,收益不过是活期存款利息,几年下来也有好几万,这么闲放着实在不合算。不如取出来自已做投资,收益怎么也应该比活期利率高一点。
所谓定期定额,简单来说,就是每个月在固定的日期,由银行代扣固定金额,投资事先指定的基金。如果有资金需求,也可以随时申请暂停或者赎回。算是个储蓄与投资结合的理财方式。这种方式对俺这种性格相当合适,对俺来说,每个月都为1000块钱操心实在是很困难的一件事,说不定哪天就忘了。定期定额投资基金让投资成为一个习惯,相当于强迫投资。
在决定买基金的定期定额后,第一步就是选择基金类型。货币市场基金被排除在外,这种基金基本上被视为准现金,不属于投资。
对于不想发大财的俺来说,首先考虑的是债券基金。在考虑选择定期定额基金的时候,我首先考虑选择那些风格稳定,风险收益相对可控的基金。目前的债券基金投资范围游离特别大,投资可转债的比例也很大,风险不可控。不过,目前市场也开始有了纯粹的债券基金,收益率如果可以稳定在4%,也是相当可观的。我算了一笔帐,从现在开始投资,每个月1000元,20年后,以4%的预期收益率计,到期的本息有近38万。
另一个进入俺考虑范围的是指数基金。本来想,1000块钱一个月不是大数,也想搏一下高收益的股票基金。但说实在的,俺对现在的基金公司和基金经理没有什么信心,基金经理三天两头跳槽,基金公司不是内讧就是老总走人,总之不太有安全感。投资股票基金不如投资一个完全被动的指数基金,相信中国经济,就该相信中国股市。定期定额说白了就是长期投资,至少以10年计,就算股市在其间有大起大落,总体向上就行了。不过,心脏不好的受不了刺激坐不得过山车的人,还是指数基金远点比较好。
当确定以纯债券基金和纯指数基金为目标后,第二步则是选择基金管理人。正如前面提及的,对现在的基金公司,俺不太有信心,毕竟基金在中国的时候还很短,根本还谈不上百年老店,诚信二字也还在建立中,此时的业内老大,也不知能撑几年。也正因为此,俺用精挑基金类型的方法来规避部分来自管理人的风险。只要管理人严格遵守基金契约,基金公司的兴衰对俺来说也就无所谓了。
理财计划 篇9
懒人理财法并不追求榨取每一分收益,而是规划好自己的财务收支,省心省力地拿到无风险收益即可。极简家庭理财方案的正途是压缩你自己的理财需求,让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。
投资与理财康宁
很多人和我一样,并不愿意在理财这件小事上浪费很多时间。懒人理财法并不追求榨取每一分收益,而是规划好自己的财务收支,省心省力地拿到无风险收益即可。所以,先向大家介绍一个极简家庭理财方案。这是个扩展性很好的简单开始,即便以后有新的需求,也只在这个方案上增加新的理财工具就好。
首先,不要着急寻找万能的理财工具。总有人想寻找事事随心意的万能理财工具,但是这可能吗?理财工具的三个属性分别是收益性、风险性和流动性,绝大多数时候,它们之间是互相取舍的关系,很少出现一种理财工具在这三方面都完胜另一种的情况。因此,放弃寻找万能理财工具的想法吧。想要达成省心省力的极简家庭理财方案,正途是压缩你自己的理财需求,让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。
那么,每个人都千差万别的理财需求应当如何简化呢?我的建议是简化为三种:立刻能花的钱、很快能花的钱和暂时不花的钱。
立刻能花的钱,是指你兜里的现金和银行卡上的活期存款。不要总想着信用卡和货币基金,我国的金融环境还没有发达到能离开现金的程度,很多场合和紧急情况下,你都必须能立刻从兜里掏出现金,或在路边的ATM上取到现金。
要知道,信用卡不是所有地方都能刷,货币基金也不是随时能拿到手。对于中等收入家庭来说,虽然现金和活期存款的收益低到可以忽略不计。但是仍然要保证随时能拿出应急的现金,不要太在乎这部分钱是不是损失了利息收益。
具体金额需要各位估算自己家庭的每月支出,稍微高过一个月的支出就差不多足够了,毕竟还要储备一笔很快能花的钱。
很快能花的钱,就是指你的货币基金,例如互联网金融里的众多“宝”之一。这部分钱是有收益的,而且最近货币基金的收益还相当不错。需要提醒的是,货币基金虽然取现方便,又有收益,但是不要把它等同于现金,更不要对货基的收益太执着。
为什么货基不是立刻能花的钱?平时工作日可能感觉不明显,一旦是非工作日或夜晚,你就会感到货基的钱并不是立刻能转成银行卡里的活期存款,所以还是把它设想为一两天内能拿到手的现金更合适,不宜把手头的现金全部换成货基。至于货基收益,蹦蹦跳跳的七日年化收益率参考价值并不大。
根据货基收益排名(截至20xx年2月2日),近一年的最高收益不过4、82%、近半年不过2、71%,固定收益类产品很容易超过,所以同样不宜把长期不用的钱放在货基。
总而言之,货币基金就像一个缓冲池,作为很快能花的钱,金额控制在3-6个月的家庭支出就足够了。
把以上两种钱留够,剩下暂时不花的钱,才是你可以追求高收益的钱。想投资追求高收益的,可以去炒股炒金炒一切;想挣点安稳钱的,老老实实选择低风险的理财产品。
如何找到低风险的理财产品呢?往细里说很难,其中门道太多;可是往粗里说又很简单,只要牢记“天下没有免费的午餐”即可。最近半年货币基金的年化收益率在5%多一点,那么正规机构的固定收益理财产品到6%-7%也就差不多了,再高的收益率凭什么风险低呢?随着金融改革的深入,为自己决策负责的风险自担会成为常态。
理财计划 篇10
理财不是一朝一夕的事情,它是一生的事情。你首先需要根据自身情况做一下理财规划。有许多人认为自己不过是一个工薪阶层,每个月的薪水都是固定的,不存在计划的问题,因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了,然后就等着下个月的工资生活了,没有多余的钱存在,所以也就没有理财规划的问题。事实上,不同收入的人都需要做理财规划。
一般来说,建议从以下四个方面着手,先把最基本的结构规划好。
1.应急备用金。建议准备应急备用金(至少3~6个月的支出)5000元左右,以现金或活期存款方式存放。如果你的月支出较少,每月的剩余较多,可拿出大部分资金进行投资,让财富增值。
2.保险方面。即便你有社保,由于社保在健康和意外保障两个方面有不足,可考虑购买侧重这两方面的商业保险,让保障更全面,而且年龄越小,保险费率越低。年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜,低收入者可以低于这一比例,高收入者可以适当超过。随着以后你的月收入的增多,可加大保险额度。
3.基金投资。可在不影响正常的生活下适当增加基金投资金额,这样等3年或更长时间后,会有可观的大额资金供支配(如结婚、生小孩、子女教育费用、换房、买车等)。 理财产品也可以考虑。
4.房屋贷款。不知你是否有公积金,如果有,可选择用公积金贷款买房,还款利息会低些,压力也会小些;如没有,可按正常的还款计划执行,越早还款越好,以减轻负债带来的压力。
以上是比较基础的方面,最重的是你要自己学习理财知识,经常留意理财信息,在选择投资理财产品时多对比。根据自身情况量力而行。
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