理财方案

时间:2022-09-30 16:52:39 方案 我要投稿

实用的理财方案4篇

  为了确定工作或事情顺利开展,常常要根据具体情况预先制定方案,方案是从目的、要求、方式、方法、进度等方面进行安排的书面计划。方案应该怎么制定才好呢?下面是小编为大家收集的理财方案4篇,供大家参考借鉴,希望可以帮助到有需要的朋友。

实用的理财方案4篇

理财方案 篇1

  如何让“老有所养,小有所依”?章先生婚后有房无贷,存款略有富余,对于马上想生个宝宝的他来说,如何为宝宝存一笔育儿基金,如何为老人攒一笔养老基金,都考验着80后章先生的“财商”。

  新婚燕尔,章先生和太太都沉浸在幸福之中。对于未来的新生活,夫妻俩都有一番美好的规划。

  “我们俩都30多了,真是时不待我呀。婚前就和太太商量过,婚后我们打算马上生一个宝宝,两家老人可都早盼着啦!”章先生的言语中透漏着丝丝甜蜜。

  尽管生活过得有滋有味,但章先生婚后也体会到了自己对于家庭的责任。“婚前,我只要照顾好自己的父母,婚后我还要照顾好自己的小家庭。在我和太太的计划里,我们马上还会有一个期待以久的宝宝。我突然意识到自己所肩负的责任,必须现在就未雨绸缪早做准备。”章先生一手托着脑袋,略带沉思状。

  育儿计划早做准备

  “20多岁的时候贪玩,觉得单身很自在。一晃到了30多岁,突然觉得两个人才是生活,有个宝宝才叫家。想要肩负起一个家庭的责任,就需要宽厚的臂膀。”章先生如是说。

  既然有明确的育儿打算,章先生就想早做准备。毕竟从怀孕开始,大大小小的各类检查、孕妇营养、孕妇生活用品以及到最后的生产,账单会纷至沓来。章先生说他的一位朋友光怀孕期间就花了3万多元。随着宝宝出生,从奶粉、尿布、铺食、医疗、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本开销。等到宝宝上学那花钱简直是如流水,各种课外学习班、补习班的学费都涨成了天文数字。面对未来这么大一笔持续支出,章先生每月都有固定存一笔育儿基金,以防等有了宝宝资金出现捉襟见肘。

  所有做父母的心情都是一样的,章先生也是如此,他想给宝宝创造一个良好的成长环境。

  赡养老人责无旁贷

  章先生不仅责任感很强,对父母也非常孝顺。自从上班开始每月都会固定补贴家用,婚后依然如此,补贴的金额从最早的500元涨到了目前的3000元。令章先生意想不到的是,这么多年父母不仅没花这笔钱还把它存了起来,等到他结婚再添上老两口自己的积蓄一并交给章先生让他去筹办婚礼。

  对于父母,章先生是既感激又愧疚。早前他们家老房子拆迁,按照章先生的计划,分的一套二室一厅给父母养老,而自己拿现钞另外购置婚房。可是父母斟酌一番后觉得贷款买房儿子压力过大,因此,父母把分到的一套二室一厅让给儿子做婚房,自己在动迁时补差价买了一套一室一厅。

  父母为了儿子的无私付出,章先生都铭记于心。作为儿子,他觉得自己不仅有义务赡养他们,更有责任使他们的晚年过得幸福无忧。

  家庭存款略有富余

  章先生目前每月税后收入1.5万元,太太每月税后收入1.2万元,没有任何家庭负债,两人工作多年积累下了75万元的存款。原本就生活过得并不浮夸的夫妻俩,在计划养宝宝后更是有意识地控制支出。

  家庭责任感极强的章先生表示,希望能有一套适宜的财富规划方案,帮助他实现育儿、敬老和自身养老保障。

理财方案 篇2

  现在的农民工,出门打工很不容易。很多人拖家带口,到外地去打工,本来一家有好几个人上班,有着不错的工资收如。可是一年下来,还是没有存下几个钱,这是为什么呢?为了这个问题,我咨询过了几位金融专家,可是他们的解答都不一致。好像每个说的都有道理,但始终不是我想要的答案。最后,我通过亲身体验,得出了以下结论:

  一、有的农民工朋友的工资收入虽然不错,但他们严重地缺乏理财意识,边赚边花,到年底还没有来得及计算今年的收入和支出。

  二、对购物、娱乐、平时的生活开支没有固定的标准。只要口袋里有钱,只要心里想卖什么东西,就不假思索的买了下来。比如有的人买了电视、冰箱,以及其它的家电,可是一旦转厂或是搬家,这些价格昂贵的笨家伙是带不走的。要么扔掉,要么送给别人,要么当废品卖掉。单这些,就要浪费好多钱。到了其它工厂又重新购置,这样不是大大地浪费了很多来得不容易的钱吗?

  三、抽好烟。特别是现在的年轻人,一包香烟少了10元他们是不会抽的。按一天抽两盒计算,一个月就在抽烟上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食费、上上网吧、买几套新衣服。以他们微薄的工资,还有钱吗?

  四、学有钱人过生日。有的人过一个生日,就差不多要花掉一个月的工资,或许更多。

  五、学白领们买房。有的人全家都在外地打工,好不容易有了一点积蓄,可是心血来潮,在老家的镇上或是城市里买了几间房。有的人赚的`钱刚好够支付房款,有的人还不够,还须找亲戚朋友借钱或是向银行贷款,才能把房子买下来。可是买的房子呢?都是空着,因为都出来打工了,根本没人住。天哪,这不是浪费吗?

  我上述的五点,这都是他们的常见现象,还有更多的冤枉钱我连说都说不出来。

  农民工要想有更多的积蓄,必须要有正确的思维和长远的打算。必须要做到不赶时髦,不花冤枉钱,根据自己的薪资收入的实际情况来制定一套理财计划:

  1、对每月的工资进行合理的分配,制订出一套理财方案,把每月的所有开支列出一张清单,然后根据清单上的规定来消费,一分钱都不能透支。把剩下的钱全部存入银行,而且存为死期。

  2、设立家庭基金,把三个月的工资在银行里存为活期,以防病倒或失业的时候急用。

  3、每月在商场定制购物卡,把生活所需多少开支全部充在购物卡上,就算差一点也别充了。这样,你的工资就会每个月按照规定的数目存入银行。

  4、不乱买零食,如水果、牛奶、蛋糕之类的食品。(如果一个月在零食上花了500元,那么一年下来就是6000元人民币。如果你在10年内不吃这些零食,那么你就会在银行里多存下60000元,加上利息,应该是60000多元吧。你别看这些不起眼的小钱,是不可细算的。)

  5、买福利彩票。但不能买多,坚持一天买一注,绝对不能那天多买一注。一注才两元钱,反正花钱也不多,说不定哪天中个大奖也不一定。

  6、投资小工厂。当你看准了一家很小的工厂,而且又能稳赚的那一种,你可以考虑投资一点钱进去,到年底分一点红利。

  7、大多数农民工的积蓄太少,因为在可买可不买的项目上花钱太多。应控制花钱的欲望,把所有真正急需的东西列出清单——如房子、小孩衣服、新冰箱、电脑、3D电视……但一定要到这些东西急用时才去买,如果你被一些清单外的东西所吸引,你最好花一个月的时间间去考虑是否该买。

  农民工朋友们,只要你们按照我说的方案去做,你打工10年就可以创建属于你自己的事业了,把“农民工”三个字从你的字典里删除了。

理财方案 篇3

  是指投资者在有关销售机构约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式,由销售机构在约定的扣款日从投资者指定银行账户内自动完成扣款和基金的申购。由于这种方法每次投入的金额一般较小,投资者可以通过一次约定,就能让钱长期自动地工作,因此又被称为“懒人投资法”。比如,投资者决定对某只基金投资1万元,按照定期定额计划,投资者可以每月投资1000元,连续投资10个月;也可以每月投资200元,连续投资50个月。与单笔投资不同,定期定额投资基金的投资起点低,不加重经济负担;每月自动扣款,具有强迫储蓄的功效,为投资人积累了资金;长期坚持,还可以获取复利收益。定期定额投资可以有效地分散投资风险。当基金净值上涨时,买到的基金份额较少;当净值下跌时,买到的份额则较多。这样一来,“上涨买少、下跌买多”,长期下来就可以有效摊低投资成本,投资者也不必为选择合适的投资时机而劳神费力。与储户所习惯的"零存整取"方式相似的是,基金定投也像"零存整取"一样方便,但显然收益更高,也更具灵活性。利用基金定投,投资者可以规划自己以及家庭成员的教育、养老、住房等财务目标。以工行目前推出的基金定投为例,如果投资者每月用1000元进行零存整取,按银行现行利率计算,5年后本利共为64392元,而在同样的时间内,用同样的钱定投一只年收益率为10%的基金可得77171元,多了1万多元。

  5万元理财方法:储蓄

  长期以来,储蓄具有安全可靠、手续方便、形式灵活等优点,对于求稳健、方便,图省事的投资者较适合。除了定期和活期,银行还推出了不少衍生产品,诸如通知存款、约定转存等,都属于“保本”的储蓄理财产品。只要方法得当,储蓄也可以钱生钱。假设存3万元,可开设1至3年期的1万元定期存单各一份。一年后,用到期的1万元,再开设一个3年期的存单。以此类推,3年后将持有3张到期日依次相差一年的3年期定期存单。这种方式,既能应对储蓄利率的调整,又可获取3年期存款的较高利息;。

  5万元理财方法:万能险

  其是介于分红险与投资险之间的一种投资型寿险。万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率,目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外,万能险还能获得结算利率。目前的结算利率普遍高于一年期存款利率,有的超过5年期存款利率。很多人认为,万能险实际收益率是对缴纳的所有保费而言的,其实不然。万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等,因此初期回报率可能不会太高。保险是一种很好的理财方式,年轻人可以从长远打算,投资寿险和意外险等;

  5万元理财方法:银行保本理财产品

  目前的银行理财产品中,保本型产品占到了2/3以上,其中相当一部分为保本的挂钩型理财产品。根据获取本金和收益方式的不同,一般可分为保本保收益型、保本浮动收益型。通常情况下,购买银行保本理财产品可以保证本金安全。此类产品的保本有期限限制,一旦提前终止或赎回,就不在承诺范围内。同时,保本型产品规定的保本期限较长。兴业银行理财产品可以考虑看看。

  5元元理财方法:国债

  购买凭证式国债,三年期的年收益率为3.39%,五年期的年收益率为3.81%;其被投资者公认为最安全的投资工具。我国国债分为凭证式国债、记账式国债和电子储蓄国债。其中,凭证式国债和电子储蓄国债不能上市流通,没有信用风险与价格波动风险,利率也比同期储蓄存款利率高。另外,银行存款要缴纳5%的利息税,国债免缴利息税。可以上市交易记账式国债,可随时买卖,收益相对较高,但保本功能随之下。

  通过上面几种方法的介绍的5万元理财方案相信大家都有了自己的看法,其实不管是什么样的理财方式只要大家认为是适合自己的就是最好的理财方式。不过要提醒大家的是,如果我们投资理财产品的话,一定要注意对那种理财产品有比较清晰的认知,不要盲目的进行理财,了解它的风险,找出适合自己的投资方式。

理财方案 篇4

  方先生是一家私人公司的普通职员,今年40岁,月收入3000元;妻子就职于一家大型国企,月收入3000元。有商品房一套,月供20xx元,还有5年房贷未还完。方先生的儿子今年14岁,正在读初中,学习成绩不错,目前每月的教育费大概在500元上下。除去房贷和儿子学费,方先生一家每月支出在1700元左右。这样,方先生一家的月结余约为20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社会保险,没有购买商业保险。方先生属于保守型的投资者,把手中的钱都存在了银行,办理了定期储蓄和零存整取,其存款大概在8万元左右。方先生计划55岁退休,想尽快还完房贷,并为儿子读大学和自己的养老生活做一些规划。

  特邀理财师简介:李英伟,北京嘉讯科博科技发展有限公司个人理财规划顾问,并负责个人理财软件的研发和管理,曾为多家银行提供专业的理财规划培训。

  基础约定

  根据当前的经济状况,本方案预测未来的通货膨胀率为2.6%,教育费用增长为4%,中学阶段费用按照当前500元/月计算。客户希望55岁退休,退休后生活25年。

  客户现状分析

  客户的资产负债

  金融资产:8万元,主要是储蓄存款

  固定资产:房

  房贷:剩余5年,贷款余额为10万元左右

  客户的收支

  年收入:7.2万元

  基本日常支出:2万元

  还贷支出:2.4万元

  教育支出:0.6万元

  年盈余:2.2万元

  基本分析

  当前客户每年可以盈余2.2万元,储蓄比率为0.31,考虑到客户的还款情况,客户积累财富的能力还可以。

  客户目前还款支出占收入的33.3%,处于比较适合的范围。

  投资资产不多,资产占比不大,说明客户还需要在投资方面有所考虑,提高财富自由度。

  客户及其配偶都有基本保险,对养老生活有一定的帮助。

  客户理财目标

  子女教育 保证孩子完成良好的教育

  退休养老 保证幸福的晚年生活

  提前还贷 在没有更高的投资收益情况下减少不必要的利息支出

  目标财务分析

  客户的主要财务事件时间如下:

  ◆近3年内,提前还贷

  ◆4年后,孩子大学入学,持续4年的大学费用支出

  ◆15年后,客户退休

  目标量化和必要分析

  子女教育

  对于中学教育,按照当前的费用考虑500元/月,大学阶段,假设当前费用入学一次性费用2万元,每年需要1.5万元。

  根据具体复利终值算法,4年后的入学费用为一次性2.3万元左右,每年都需要1.8万元左右,4年的费用合计9.4万元,再加中学阶段,共需教育费用11.8万元左右。

  退休养老

  退休生活25年,假定客户的日常支出不变。

  根据复利终值算法,15年后的年支出为2.9万元;根据年金终值算法25年退休生活支出共需69万元。

  退休后的收入主要是双方的退休金,退休金额度的计算,根据最新的养老保险制度规定,与客户最终个人账户的资金、缴费年限以及当时职工平均工资有关。但退休金与单位的政策有着很大的关系,主要体现在基数的确定上,基数不一定是客户的工资。根据一般情况,在此,假定客户双方退休金相加每月可以达到1500元,基本相当于月支出的62%.

  提前还贷目标

  月缴费20xx元左右,剩余5年,估算当前的贷款余额大概在10万元左右,根据客户的当前资产和盈余,一年后可以进行提前还款,一年后的贷款余额在8.8万元左右,提前还款可以节约8000元的利息支出,同时也降低了客户的家庭风险。

  投资分析

  当前的投资市场并不景气,目前货币市场较好的收益率一般在2.5%左右,相比短期银行储蓄产品有更好的收益,1年期储蓄减除利息税后的收益为1.8%,建议客户根据情况投资于货币市场以及长期的国债和储蓄产品,或者银行理财产品等,这类产品完全可以达到保本的基本目的,还可以有一定的收益。

  方案投资建议与实施备注

  当前资产处置,8万元的储蓄存款根据期限和第二年的还款计划重新考虑,增加投资产品种类。鉴于客户属于保守型投资理念,同时当前的股票市场不太景气,相应的投资渠道,包括保险和基金都不会有很好的表现,建议客户如果没有其他的投资渠道,暂时可以把金融资产投资于风险低、收益较好的货币市场,具体产品可以选择货币基金以及银行理财产品等,也可以选择些期限长的储蓄和国债,但需要考虑孩子大学费用的期限准备。

  理财方案是为客户进行未来的预算和分析,只有实施后才能逐步实现客户的理想目标,方案的实施需要在各个关键阶段掌握财务状况,合理安排,具体如下:

  ●重新考虑8万元的储蓄

  ●第二年在合适机会下提前还款

  ●4年后为孩子准备4.1万元的入学费用和第一年的费用,后续3年每年准备1.8万元

  ●15年后退休,开始领取养老金

  北京现代商报·张培娟

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