有关工业园区金融市场的调研报告
有关工业园区金融市场的调研报告
为加快邮储银行经营业务发展,使邮政银行业务能够切入工业园区,促进工业园区建设,取得银企双赢,推进XX县社会经济发展,根据上级邮储银行的工作精神和工作部署,我行近期对工业园区金融市场进行了调研,调研采取实地查看、走访客户、交流座谈的方式进行。现调研完毕,经梳理归纳,有关调研情况报告如下:
一、工业园区基本情况
工业园区2005年经国家发改委和省发改委审核,被首批批准为省级工业园区;经市政府批准,通过环评,成为全市第一家化工园区。园区位于县城城西,规划面积8.66平方公里,由马鞍山项目集聚区和精细化工区两部分组成,其中马鞍山项目集聚区规划面积4.03平方公里,精细化工区规划面积1.33平方公里,其它为发展备用地。园区重点发展服装鞋帽、金属制造、医药化工等产业,初步形成了产业集群。工业园区毗邻梨温高速公路,距上饶市40公里,离华东铁路大枢纽——鹰潭市近80公里,到江西省会南昌仅2小时之遥,乐江公路及外环公路从园区穿过,交通十分便利。目前工业园区共有入园企业52家,其中已投产企业29家,开工建设企业8家。今年1-6月份,投产企业实现主营业务收入4.8亿元,同比增长30%;完成工业总产值4.8亿元,同比增长28%;完成销售产值4.78亿元,同比增长30%;完成税收1749万元,同比增长61%;工业园区具有较好的发展前景。
二、工业园区金融市场基本情况
工业园区金融机构情况(我不知道情况,让你们自己写)。截止2012年X月末,园区企业在全县银行各项存款余额XXXX万元,比年初净增加XXX万元,增长XX%;各项贷款余额XXXX万元,比年初净增加XXX万元,增长XX%。
三、工业园区金融市场存在的不足问题
工业园区企业发展一个最为突出的问题就是“融资难”,主要是工业园区刚起步,各方面建设有待加强,缺乏大型优势投资项目,达到银行放贷条件比较难。同时银企结合不够紧密,使得“贷款难”问题显得更加突出,归纳起来有以下四方面问题:
一是金融机构对园区企业贷款营销观念不强,金融机构体制改革后贷款权限上收,不少以中小企业为放贷对象的基层银行有责无权,没有相应的贷款激励机制,难以调动信贷人员积极性,惜贷现象严重。
二是企业担保形式单一,无法满足企业银行风险防范要求,多数中小企业缺乏流动性强、变现快的有效资产,符合贷款要求的抵押物相对较少,加之部分中小企业信用意识淡薄,难以找到有实力的担保企业为其提供担保,使其难以融资。
三是部分企业内部管理不健全,财务经营管理比较混乱,会计报表资料不全,银行很难了解企业经营的真实状况,大多数不符合贷款条件。
四是银企对接不够,由于金融机构没有建立与企业直接的面对面的信贷营销机制,使部分优良企业不能得到银行信贷的及时支持,由此出现了好企业、好项目银行不一定发现,差企业、差项目,银行又不能支持现象。
四、邮政银行业务切入工业园区的几点建议
根据我行对工业园区企业、项目的调查显示,工业园区重点在建项目X个,总投资XXXX万元,融资贷款需求XXXX万元;有XX户规模以上工业企业需要流动资金、技改扩建项目资金XXXX万元,融资需求总额XXXX万元,需要各金融部门予以大力支持,下面就邮政银行业务如何切入工业园区提出以下几点建议:
1、提升金融服务能力。邮政银行一是要在工业园区设立二级支行,兴建营业办公楼,扩大营业面积,安装了ATM、设立贵宾室、增加人性化服务设施,充实柜面人员,提高为工业园区金融服务的水平,增强邮政银行在工业园区的社会影响力,打响邮政银行的服务品牌。二是要加强对工业园区营销工作的组织管理,成立园区营销工作领导小组,负责与县政府、园区管委会及入园企业的沟通协调,制定营销策略和措施;组成业务宣传小组,对入园企业宣传邮政银行业务产品;成立信息小组,对入园企业进行调查摸底,全面收集市场、行业、政策信息,全面收集入园企业的生产经营情况和金融产品的需求情况。三是要设计产品营销运作新模式,客户经理深入入园企业实地了解情况,采集入园企业财务和非财务信息,动态建立《园区企业信息档案库》;通过筛选信贷客户,明确重点营销对象;推行首席客户经理制,对企业进行一对一分类营销;业务操作实行首问制、限时办结制及督办制;加强产品售后跟踪服务,分层落实客户维护管理责任。
2、加快各类业务发展。一是加快发展公司业务,通过为入园企业开设公司账户,确保存款增长;入园企业资金沉淀,对邮政银行是一笔可观的资金流,将产生良好的经济效益。二是加快发展中间业务,通过邮政银行为入园企业开展代收代付、电话转账等业务,增加中间业务收入。三是加快发展信贷业务,放贷款给入园企业,并做到有效回款,增加信贷业务收入。
3、加强信用体系建设。要加强金融知识的宣传普及,打造诚信金融、诚信企业,加大对入园守信企业的信贷倾斜,促进入园企业诚信意识不断提高。要加大对金融环境治理力度,加大对入园企业欠、赖、逃债行为的打击力度,防止恶意逃废银行债务行为,通过营造良好的金融环境,增加对入园企业的信贷投入。要出台政策,改善环境,按照支持发展与防范风险相结合、政府支持与市场运作相结合、开展担保与提高诚信相结合的原则,加快中小企业融资担保机构的建立,不断创新担保方式,切实解决入园企业在融资过程中的担保难问题。
4、建立新型银企关系。邮政银行要进一步解放思想,创新贷款方式,加大投入力度,支持工业园区经济发展。要克服“零风险”的信贷意识,转变观念,积极开拓客户市场,加大对诚信企业、优势客户的信贷支持,发挥资金效益,提高银行自身的投资回报率。邮政银行要帮助入园企业提高自身素质,使入园企业从产品档次、开发能力、管理水平等方面入手,提高市场竞争力和抗风险能力,做到规范经营,依法经营,诚信经营,提高企业的资信度,增强邮政银行对入园企业投放信贷资金的信心。入园企业遇重大经营事项要及时与邮政银行沟通,反馈信息,定期反映生产经营情况、存在的问题以及企业发展策略等。通过建立新型银企关系,加强银企业务合作,促进银企双赢。
5、转变金融服务方式。邮政银行要科学制定内部管理制度,防止无限扩大贷款风险的度,妥善处理发展和风险的关系。要积极向上级邮政银行争取,适度下放贷款管理权限,具有一定的经营自主权,以便争取优质客户,扩大贷款市场份额。邮政银行要转变金融服务方式,从根本上解决惧贷、惜贷行为,改善信贷服务,在风险可控的情况下,缩短贷款链条,简化贷款手续,提高工作效率。
6、建立经济金融信息共享机制。邮政银行要加强与政府部门的沟通和合作,建立经济金融发展协调机制,做到政府部门能够及时向邮政银行提供经济信息,包括资金需求信息、生产经营信息和市场信息等;邮政银行要及时向县经济主管部门传导金融政策、金融产品和金融信息。通过加强银政合作,建立经济金融信息共享机制,促进经济与金融协调发展。
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