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银行部门总经理调研报告范文（精选10篇）
在人们越来越注重自身素养的今天，报告十分的重要，不同的报告内容同样也是不同的。你还在对写报告感到一筹莫展吗？以下是小编帮大家整理的银行部门总经理调研报告范文，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
银行部门总经理调研报告 1
随着电子商务的发展，电子眼行的用户数量呈逐年增长的趋势，自兴起至今的十年间，国内电子银行业当称硕果累累——逐渐完善的渠道、不断丰富的产品、日趋成熟的安全体系……随着这些硬性的不断成熟与完善，使用网上银行的越来越多。而在广大的农村，虽然农村经济的不断发展，农村电子银行是什么现状呢？带着诸多的疑问，我对我们起步镇的100户人家进行了实地调查。
一、调查基本情况
从我的调查中可以从一定程度上看出：这个村中有电脑的家庭已有70％；有手机的人数是89％；手机经常上网的占30％；网上支付的人有20％；经常上网的人占36％；会使用电脑的占76％；从对电子银行的了解程度：不了解67％，了解一点24％，了解9％；而想了解的有67％；排队等待占33%；在会上网人群中，年龄在15—25占35％、25—35占38％、35—45占20.00％、45以上占7％；
20xx年，手机银行推广年，用户签约的数量仍不断上升，但使用功能还需要加以改进。跨行实时转账功能是活动用户使用最多的手机银行功能，其次是查询和缴费功能。而手机银行活动用户对当前手机银行不满意地方主要是功能少、之后是操作响应慢。
农信社的另一个产品网银，它的安全性一直是各界关注的焦点。20xx年个人网银用户签约数明显比20xx年多了一倍，且使用率也有了大幅度提高；网银的安全性得到了广大客户的认可，市场对于网银安全性的信赖也正稳步提升。个人网银活动用户使用USB数字证书的位列各种网银安全认证手段的第一位，其次为手机短信认证、口令卡/刮刮卡，这表明数字证书已作为一种重要的安全手段被用户认可。据调查，未来个人网银新增用户是25岁以下、月收入3000元以下的学生和公司职员为主的人群，他们将更加重视网银本身的优势。
企业网银的使用已得到进一步发展。由于企业网银的强大转账功能，使企业节省了柜面等待办理业务的时间，省去了繁琐的手续，避免大额现金领取，因而企业网银也得到了推广使用。
二、影响电子银行发展的因素：
（一）电脑的普及率。根据我们的调查，在有电脑的家庭用户中，85％开设有网上银行的业务。所以，电脑的普及率是影响农村电子银行发展的一个主要因素。
（二）文化水平的高低。农村电子银行集中在35岁以下年轻人用户占73％。一个主要原因就是他们的文化水平在农村是比较高的。他们乐于接受新的事务。
（三）农村物流的发展水平。现在农村的物流还处于空白阶段，就是在离城市比较近的农村物流也是刚处于起步阶段，农民在网上购物后，往往还必须亲自得到城市去取，而要送货，还必须额外支付一定得费用，这给村民带来了极大的不便。所以，农村物流发展也成为一个阻碍电子银行在农村发展的重要原因。
（四）网上银行使用安全问题。在网上银行显示了其巨大的发展潜力和空间的同时，安全问题日益受到关注。无论对企业网银用户还是个人用户（包含活动用户和潜在用户）而言，网银的安全性能仍然是他们选择网银时最看重的因素。与此同时，网银用户的安全意识也在迅速提升，数字证书作为成熟、有效的安全保障手段而被更多用户所认可。
三、电子银行业务发展中普遍存在的问题
（一）思想认识不到位，管理工作薄弱
从经营运作层面上看，电子银行是一项系统工程，其业务分散在多个部门之中，如科技、银行卡、会计、个人业务、机构业务、公司业务等，由于缺乏一个专门的部门对其进行统一的规划和指导，造成电子银行在业务拓展和管理控制上各自为政，管理职能分散的局面，部门之间的"合力"无法形成。在立项、开发、管理和风险控制等方面缺乏一套完整、系统的制度和方法，不能适应电子银行发展的需要。
（二）营销机制不健全，客户结构不理想
从客户结构上看，高低端客户比例明显失衡，客户资源不容乐观，客户结构有待调整。面对电子银行低端客户占比较大的现实，一些银行的电子银行市场细分不足，客户结构调整不力，存在畏难情绪。
（三）宣传力度不够，市场认知度不高
一些银行对电子银行产品的宣传攻势不大，宣传方式不够丰富，宣传投入乏力，立体营销格局尚未形成，因而市场认知度较低，客户"认购"热情不高。事实上，经过近两年的技术改造，各行的'电子银行建设都得到了加强，但由于缺乏深入人心的宣传推动，有些银行的电子银行业务进展缓慢，未形成品牌效应。
四、加快电子银行发展的建议
（一）创新管理模式，提升经营层次
针对电子银行管理分散、效率不高等问题，当务之急是在经营运作层面上对现有电子银行管理部门进行整合与再造，构建专业化经营的组织体系。同时，不断完善管理制度、办法及相关措施，加强部门联动和横向协作，通过传统银行产品和电子银行产品的捆绑销售，为客户提供个性化、一体化的解决方案，提升整体服务品质。
（二）强化品牌意识，健全营销机制
目前，各行电子银行低端客户占比较为突出，面对这样的市场和客户群体，要采取效益领先和差异化相结合的发展战略，科学细分市场，锁定目标客户群，精心打造电子银行精品服务和特色服务，利用产品技术优势和优质服务，优化客户结构，形成核心群体，以点带面推动电子银行全面发展。
（三）优化产品结构，整合服务功能
进一步加大电子银行产品和功能的整合力度，将现金管理平台、企业在线银行等功能整合到现有电子银行中来，构建全行统一的在线服务系统，开发和推广网上银行地方特色平台，把电子银行做大、做强。以市场需求为导向，删繁就简，着力打造拳头产品，形成核心竞争力。
（四）健全服务体系，提高服务质量
以客户分类为基础，开展电子银行个性化服务。做到售前有推介、售中有辅导、售后有回访，提高客户响应速度。
（五）强化部门职责，再造业务辉煌
在管理层面，要落实科技、银行卡、机构业务、公司业务、个人业务、会计等部门职责，制定科学、合理的配套考核办法。在经营层面，要建立全行营销、全面营销和全方位营销模式，把电子银行营销落实到每个网点，并与传统业务捆绑在一起，落实到客户经理的营销任务中。
（六）加大宣传力度。银行可充分利用内部员工使用网上银行的体会，利用同学、亲戚等多种社会关系，宣传使用网上银行的各种好处。如汇款方便，缴费轻松、理财实用、购物方便等多种网银功能，拓展农村客户。
（七）充分重视学生群体，培养其用网银的习惯，进而带动周围及所在家庭使用网银的频次。
（八）在县城银行网点利用网银体验机等，充分发挥银行大堂经理的作用，使人们充分体验使用网银的便捷，免除在银行排队办理业务的不便。
电子银行作为银行业业务发展的新型分销方式和渠道，已成为银行业务经营的重要组成部分，并成为展示银行经营形象和竞争实力的重要窗口。近年来，各行的电子银行业务均得到加强，市场基础和发展格局基本形成，对产品营销的推动力和牵引力不断增强。电子银行在当今社会的发展趋势已愈演愈烈，随即将取而代之，让我们恭候那一天。
银行部门总经理调研报告 2
一、要点：
1、公司资产增长主要来源于网点和募集资金，增长速度有放缓的可能；
2、公司经营较规范，容易取得政府的支持；
3、受政策限制，快速发展的中间业务明年有可能出现停滞的局面；
4、降息特别是贷款利息下降幅度更大的可能性对银行业绩有不利影响；
二、公司分析：
1、管理层：
公司管理层有极为深厚的背景，董事长经叔平现任中国人民政治协商会议全国委员会副主席、全国工商联主席，不久前的世界华商大会主要由他主持，有较强的海内外关系，行长董文标曾任海通证券有限公司董事长兼总裁，在银行管理、金融证券方面积累了19年工作经验，其余的付行长都是人行系统出身。由于这些背景，公司不但在海外资源的利用上有较大的潜力，更重要的是能争取到政府各方面的支持。
公司运作较为规范，董事长对公司经营拥有较大的权力，而且愿意实质性地参与到公司的管理中来，重大事项的决策权在于董事会，董事会的召开次数也较一般的上市公司多，行长只负责公司的具体运营，总体而言，与很多由国企改制过来的上市公司相比，民生银行是相当规范的，也更遵循国外的股东价值最大化的理念，比如在与外资合资的问题上，公司不愿采取增发B股的方式，因为B股价格太低，对股东并不是最有利的，而很多国企上市公司，只要能圈到钱就好，对采取什么圈钱方式并不关心。
2、经营情况：
按三季度季报来看，预计今年公司资产规模增长将近一倍，但盈利只能增加50％左右，主要原因在于债券投资收益率下降（中报表明，债券投资规模增加70％，但投资收益只增加30％多），营业费用上升，另外，资产大规模增加带来的潜在收益在本年度还没有完全体现。
资产规模的扩张是民生银行收入和盈利大幅度增加的主要因素，其今后的增长潜力应是评估民生银行价值的重要指标，从来源看，北京、深圳、上海分支机构做出了较大贡献，其中网点的增多是重要的一项原因，另外，20xx年底募集资金的到位也是一个不可忽视的因素，xx按5倍的乘数效应估计，其大概可以为民生银行带来200亿的资产增加。
目前民生银行仍在进行营业网点的扩张，预计资产规模明年还能保持较高速增长，但估计很难达到今年的增长速度。在费用方面，民生银行对新设立的分支机构要求一年持平，二年盈利，因此，估计民生银行能保持与盈利相适合的费用水平，不大可能出现营业费用的超常规增长。
3、贷款呆帐准备情况：
20xx年中报中，境内外审计报表显示，在贷款呆帐准备上存在较大差异，境内提取准备是1.23亿，境外提取2.5亿，是前者一倍，这表明境外审计机构对民生目前的准备情况持保留态度，虽然民生银行目前的准备提取是合法合规的，但从实际的损失看略显不足，金融业是我国税收的主要来源之一，保持现有的计提标准有利于提高银行业的盈利水平，从而可以提供更多的所得税，但从长远看，这种“超分配”有损于银行的稳健经营，最终将导致银行包袱越背越重。对投资者而言，必须注意到计提标准调整的可能性是存在的，而且对银行盈利有很大影响。
另外，由于民生银行很多贷款是新增的，从期限上看，无须计提贷款呆帐准备，这可能是民生今年不良贷款率下降的主要原因。
4、战略规划：
公司原先的战略规划是，到20xx年，发展的总体目标是：资产规模将达到1000亿元人民币；贷款余额达到550亿元；利润率水平力争达到国内商业银行最好水平。
从目前的经营情况来看，民生银行今年已达到了20xx年的战略目标，这说明公司计划比较保守，但也突出了公司稳健的特点。
三、外部环境分析：
在年初，总体外部环境是有利于银行业的，内需增长强劲，外需虽不如去年，但也算平稳，消费价格指数转强，升息压力大增，这些因素都有利于银行业的经营，但到了年末，外部环境大变，宏观经济环境不如预期乐观，降息可能性大大增加，总体对银行业不利。
1、降息：
近期关于是否降息的争论十分激烈，但从各种迹象来看，目前赞成降息的一方占据上风，债市的走向也反映了这一趋向，目前利息可能下降25－50个基点，其中贷款利息下降幅度可能大于存款利息，息差有缩小趋向。
20xx年中期民生银行长期债券投资为131亿，占总资产的13％，比20xx年底增加60亿，但利息收入明显低于债券投资规模增长。国债利息是民生银行的主要收入来源之一，从收入费用配比来看，债券利息收入占利润的比重更大，随着息率的降低，这块收入和利润会受到较大的影响，前些年民生银行曾在判断利息下降的基础上大量买入高利率的国债，这是民生银行引以自豪的一件事。但现在只能买到利率很低的债券，债券投资收益率大幅下降，更为可虑的是，当市场利率上升时，在债券上越来越大的投资将招致极大的`利率风险。（目前有人认为降息将使债券二级市场价格上涨，从而有利于持有债券较多的银行，但在实际上，银行在债券上一般是长期投资，因此从会计处理上讲，二级市场价格上扬对银行盈利没有什么帮助）
另外，如果贷款利率下降幅度更大，对主要靠吃息差的银行业而言，风险不言而喻。假如息差缩小25个基点，根据民生银行季报，未来将减少息差收入近9千万。
2、票据承兑业务：
月初公布的对银行承兑票据的新规定将对民生银行的中间业务产生较大的打击，银行承兑票据是民生银行中间业务中增长最快，对中间业务利润贡献最大的品种，目前的承兑额已是限额的2倍，明年这块业务可能出现停滞的局面。
必须注意到，票据承兑业务的停滞不但会招致手续费的损失，而且还会对存款业务有影响，民生银行在给企业作票据承兑时，要收取30％左右的保证金，这部分保证金是比较稳定的，今后这块业务会受一定的影响。
四、重大事项分析：
发行可转债：
公司目前正在积极进行可转债的发行，如果发行成功，将为业务发展注入新的活力，根据乘数效应，可转债可能会带来一百亿的新增资产。但发行本身对市场应有较大的不良影响。
五、结论：
总体来看，对民生银行而言，尽管有降息和发可转债的利空，但是，可转债发行结束时，我们认为可能是较好的投资时点，今年的资产规模扩张对利润的效应应会在明年得到较好的体现，估计明年的收益还能取得一定的增长。
银行部门总经理调研报告 3
汇丰银行公布的一份调查报告显示，10月份全球新兴市场产出增长，创下7个月来最大增幅，同时企业预期也从前月的近纪录低位上升。而前一日摩根大通发布的调查报告似乎进一步佐证了全球经济的复苏。
摩根大通与Markit联合编制的10月份全球所有产业产出指数从9月份的53.6上升至55.5，比50的`荣枯分水岭高出一段距离，这也是20xx年2月以来最高。全球经济在最后一季度稳步开局。各产业产出在10月加速，表明全球GDP有望在第四季度取得不错的表现。摩根大通一位主管DavidHensley表示。
摩根大通日前发布报告显示，10月份受新订单激增、工厂雇佣人数增加等因素推动，全球制造业活动以逾两年来最快速度增长。摩根大通全球制造业10月份采购经理人指数（PMI）从9月份的51.8升至52.1，连续11个月高于50的景气荣枯分界线，达到20xx年5月以来的最高水平。
最新公布的各国制造业数据也显示，全球制造业仍处于回暖之中，大部分地区制造业数据在荣枯线之上。数据供应商Markit提供的数据显示，10月份欧元区制造业PMI终值为51.3，与初值持平，和预期保持一致，高于9月份的51.1，连续第四个月实现扩张。Markit首席经济学家克里斯威廉森表示，欧元区制造业正在经历两年半来最强劲的增长时期，今年年初调查显示工业产品以2%至3%的年率下滑，而如今则出现年率2%至3%的扩张信号。
美国虽然10月上旬经历了联邦政府关门的冲击，但相关制造业指数受到的影响有限，美国制造业仍维持在荣枯线上运行趋势不变。美国供应管理协会（ISM）公布的10月份制造业调查报告显示，美国10月份ISM制造业指数为56.4，高于预期的55.0.9月份，该指数升至56.2，当时创下20xx年4月以来新高。
而除了制造业，全球服务业同样处于逐步回暖的过程中。10月份汇丰新兴市场服务业和制造业综合指数从9月的50.7升至51.7。汇丰表示，调查追踪的18个新兴市场中，有15个产出扩张，其中中国、巴西和俄罗斯行业活动增长强劲。许多国家都显示出情况改善。汇丰驻纽约的新兴市场研究全球主管PabloGoldberg称，中国、美国和欧元区等新兴市场贸易伙伴前景转佳。
此次汇丰调查显示，10月份新兴市场的新业务以7个月来最快速度增长，带动就业4个月来首次上升。衡量企业预估的汇丰新兴市场未来产出指数亦反弹至7个月高位。
银行部门总经理调研报告 4
（一）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需
通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。xx年2月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅xx年后两个月就新增贷款 555亿元，体现了党中央、国务院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。
（1）积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。xx年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资xx年增加近900亿元。xx年前2个月，基础设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。
（2）努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列；个人消费贷款达到 xx年中小企业贷款平均增幅xx年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年村镇银行达到 00家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。
（5）破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的'消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信xx年9月末民生领域贷款余额 85 亿元，同比增长6 亿元，高于贷款平均增速 9.52个百分点。
（8）以金融创新推动文化创意产业发展。国内文化产业市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念的原因，长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面大胆探索，文化产业贷款比年初增加 00多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道，向文化产业客户提供担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司，目前正与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。
（二）坚持积极审慎经营方针，不断强健风险管理
xx年初建行确定了“积极审慎”的经营方针。所谓积极，就是根据形势变化，及时调整政策，想客户所想，急客户所急，创新方式方法，将项目前期工作做深做透。所谓审慎，就是把风险管理作为永恒的主题，坚持“了解客户、理解市场、全员参与、抓住关键”的风险理念，把握合规底线，避免出现“一哄而起”和“萝卜快了不洗泥”。
反复提示各分支机构要坚持有效发展，不盲目争夺市场第一。总行为此还调整了业绩考核体系，一反往年做法，不再考核分行的市场占比，避免了盲目攀比放贷规模和月末、季末冲时点现象。xx年以来新增贷款由前几年的第一、二名变为第四名，市场占比下降2个百分点，增速比同业平均慢5.37个百分点。监管部门对建行信贷投放的总量控制和节奏把握给予了充分肯定。
银行部门总经理调研报告 5
核心员工的选拔与任用就是使核心员工获得担任某一职务、承担某项工作的机会、并能够充分发挥其才华与潜能、达到相当的满意程度，这也是“胜任”与“重用”的有机结合。由于银行核心员工通常掌握着银行的核心业务、拥有专门技术、控制关键资源从而对银行产生着深远影响，因此银行核心员工的使用得当与否，关系到这部分人才资源效用的发挥程度和银行改制后在市场竞争中的胜败。
改制以来，银行通过学习国内外的先进经验以及提高对自身素质的要求，在人力资源管理方面取得了一些进展，但是其总体的发展现状仍然不容乐观，尤其在对于员工的选拔与任用环节主要有以下表现：员工的总体素质不高，操作全能型人才、高学历、高级专业人才紧缺导致相当的部门职能的发挥；在选人、用人和育人等管理行为上，多注重人际关系，而严重影响了员工积极性的发挥和创造力的提高；部分部门、支行及分理处中存在一种无形的“精英淘汰与择劣”机制，真正有创新精神、求真务实的人才没有任用的合适的岗位中去在客观上扼杀了银行的生机与活力；选拔方式单一刻板，“唯学历论”盛行，考核标准只注重量化指标，忽视了对于员工的综合考评。我们认为导致上述现状的原因主要有以下几点：
（一）对于核心员工的选拔与任用渠道狭窄，不能够真正做到“任人唯贤”。银行人力资源管理模式现今主要沿袭传统计划经济时期行政事业单位人事管理模式，单位人事变动、员工岗位调整和职务提升等方面还存在论资排辈、过分看重文凭的现象，在这种情况下，核心员工的价值得不到应有的体现和回报，工作积极性和创造性受到压制，给银行改制后经营管理造成不利影响。
（二）人员调配制度单一僵化，还不能够真正做到核心员工与组织的有效匹配。银行招聘需求计划制定带有经验色彩，人力资源管理部门仅凭个人经验、人员数量、学历及专业情况确定人员需求，这就难免会出现所选拔的核心员工与有需求的岗位之间的错位，而员工的.调配仅从银行自身发展需求出发，更是忽视了核心员工个人对岗位配置的意愿，加之由于缺乏明确的岗位说明和员工跟踪制度，员工和银行彼此缺乏了解，致使岗位配置带有主观性和盲目性。由于调配制度的不够完善，核心员工往往被大材小用，或者被分配到自己并不擅长的位置，所具备的优势无法得到发挥。
（三）人事考评中绩效考评制度运用不充分，且考评角度单一。银行传统的人事管理虽然也包括职务分析、考评制度及奖惩制度的设计和管理等工作，但从总体上来说，还是一种原则化的管理模式，大部分还停留在简单的“反映”与“记录”的层面上，主要是人事档案的管理，往往容易与银行的经营活动割裂开来。由于缺乏考评者的广泛参与，绩效考评的准确性打了折扣，同时考评角度的单一也使得银行只注重员工现在的表现，而忽视了员工潜在的能力。核心员工作为商业银行中具备专业技能、熟悉银行业务、能够为银行带来效益的群体，通常也是最渴望能够通过绩效考评反映自身价值以及对银行发展所做贡献的群体，而我银行现行人事考评制度显然核心员工在这方面的要求还存在着一定的差距。
银行部门总经理调研报告 6
根据全省行长会议20xx年“巩固、提升、创新”工作总要求，切实抓好“以精细化管理为抓手，推动财会基础管理再上新台阶”工作，确保“岗位职责清晰、制度覆盖全面、业务操作规范、工作流程优化、风险控制严密”，近日，我行就“柜面操作精细化”问题进行了一次调研。调研采取实地查看、召开座谈会、查阅相关资料、听取客户意见等方式进行，现将调研情况具体报告如下：
一、柜面操作基本情况
我行柜面操作情况较好，各级领导和负责人十分重视柜面操作精细化，利用晨会、学习会、培训会等组织员工认真学习《银行省分行财会精细化管理实施方案》，特别是学好“柜面操作精细化”的相关工作精神，提高员工对“柜面操作精细化”重要意义的认识，把“柜面操作精细化”的工作要求落实到自己的工作岗位和实际工作中。每个员工能够在上岗前做好“三到位”营业准备，按照凭证受理“十关键”要求在权限范围内进行业务处理，在现金箱管理上做到“三严格”，认真细致谨慎办理现金收付业务。同时认真做好开户管理、存款管理、贷款管理、印鉴卡审验与保管和授权业务等工作。通过落实“柜面操作精细化”，有力促进了我行经营业务的发展，增强了金融风险防范能力，提高了服务能力和服务水平，客户满意度较高。
二、柜面操作存在的问题
我行柜面操作情况虽然较好，客户满意度较高，没有发生大的操作风险与责任事故，但是与不断发展的金融形势相比，对照“柜面操作精细化”要求，还是存在一定的问题，通过对本次调研情况的梳理归纳，存在的问题主要有以下四方面问题。
1、柜面操作精细化观念依然淡薄
我行虽然组织员工认真学习“柜面操作精细化”要求，开展相关业务培训，但学习不够系统、不够深刻，培训计划性、针对性不够强，以致绝大部分员工和管理人员对“柜面操作精细化”观念依然淡薄，认识没有到位，没有真正把“柜面操作精细化”落实到实际工作中，使得各项柜面工作离“柜面操作精细化”要求存在较大差距。
2、员工素质尚不适应“柜面操作精细化”要求
做到“柜面操作精细化”，需要高素质的员工，这方面，我行员工存在一定差距。一是业务素质尚不过硬。服务过程中，有的柜员对结算工具的特点和优势掌握不充分，操作不够熟练，办理业务速度较慢，业务质量不够高。二是服务意识还不够强。部分柜员对农发行业务迅速发展的新形势认识不到位，对客户不断提高的结算需要感到不适应，全心全意为客户服务意识不浓厚，在结算工作中图省事、怕麻烦，没有积极向客户推介最佳结算方案，没有根据结算事项的具体情况和客户的具体要求，因地制宜帮助客户选择合适的结算品种，积极帮助客户排忧解难。
3、银企对账手段落后、时效性差
目前，我行与开户企业对账仍使用银行每月月初定期向开户企业签发纸质对账单进行对账的手工方式。这种方式从银行签发对账单到开户企业完成对账并反馈对账信息，要经过多个环节的交接和传递，造成对账周期长，对账时效性差。部分开户企业对账意识不全，风险防范意识不强，认为对账可有可无，在收到对账单时，不认真核对，直接盖章了事，甚至不向银行返还对账单，使对账流于形式。目前开通的短信金融服务平台系统作为定期账务核对的补充，在一定程度上弥补了纸质对账的不足，但仍存在不足，客户发生每笔明细变动后，系统只提示其当前发生的明细，未能将其当前余额一并告知客户。
4、支取资金审批环节多
信贷资金管理制度规定，每一笔信贷资金的支付要经客户经理审查，报信贷主管和主管行长审核，客户才能拿着支付凭证和《贷款资金支付通知单》去柜台办理。柜员接到支付凭证和通知单后，要先进行凭证审核、验印和通知单的审查，100万元以上的资金汇划要通知资金管理员，超过500万还要向上级行请示，通过NOTES上报临时资金审批单，等资金管理员确定有足额的资金头寸后，客户的资金才能支付。由于实行多人、多岗层层审批，无疑加大了工作量，人为地降低了工作效率，一笔业务下来快则10分钟，慢则需要1小时，客户意见非常大，有的客户干脆中途就放弃了。
三、解决柜面操作存在问题的几点建议
1、转变观念，提高认识
人是万物之主，做到“柜面操作精细化”，要转变员工的观念，要提高员工的认识。一是营造“柜面操作精细化”浓厚氛围。要宣传“柜面操作精细化”的重要意义，通过动员会、座谈会、推介会等各种形式，把“柜面操作精细化”的理念、目标、方法、成效传递给每个员工，使每个员工转变观念，提高认识，自觉树立精细化意识，做到柜面操作精细化。二是引导员工开展“柜面操作精细化”。通过专业授课、讲座方式，利用内部简讯、网站等宣传阵地，循序渐进、由浅入深，把“柜面操作精细化”的核心内容及给经营管理带来的`成效讲清讲透，赢得员工的理解与支持，投入到“柜面操作精细化”实际工作中。三是领导要做好表率作用。各级领导要带头做到“柜面操作精细化”，以自己的实际行动与工作行为给员工起到示范作用，从而形成从领导到员工大家一致做到“柜面操作精细化”。四是宣树典型、发挥榜样作用。要宣树“柜面操作精细化”的典型人物与典型事迹，成为员工身边的学习榜样，提高员工的认同感，促进“柜面操作精细化”工作深入发展。
2、加强培训，提高素质
做到“柜面操作精细化”，关键在于员工素质。要切实加强培训，制定培训计划，确定培训教材，安排培训时间，注重培训效果，以此增强员工的综合素质，为全面推行“柜面操作精细化”夯实人力资源基础。通过培训，使每个员工能够按照《银行省分行财会精细化管理实施方案》，做到“柜面操作精细化”。一是全面提高业务技能。良好的业务技能是做到“柜面操作精细化”的基础，通过各类业务培训，员工全面提高业务技能，具有良好的基本技能和扎实的基本功，既做到“柜面操作精细化”，又为客户提供一流优质服务，赢得客户口碑。二是落实“柜面操作精细化”。员工切实做好营业准备工作，按照凭证受理“十关键”要求在权限范围内进行业务处理，加强现金箱管理，认真细致谨慎办理现金收付业务，认真做好开户管理、存款管理、贷款管理、印鉴卡审验与保管和授权业务等工作，把“柜面操作精细化”落到工作实处，提高“柜面操作精细化”水平。三是全面改进服务态度。员工要以良好的服务态度赢得客户的满意与赞誉，树立文明优质服务形象。要热情主动接待客户，做到微笑与细心聆听，友善亲切解答客户询问；要主动热情了解客户需求，合理地挖掘与分析客户需求，根据不同客户推荐不同的结算方式，耐心细致地为客户解决问题；要严格执行“首问责任制”，积极热情帮助客户解决业务办理中遇到的问题和困难，认真帮助客户办理完业务；要虚心接受客户的批评意见，真心实意整改，获得客户的满意。
3、整合制度，优化流程
做到“柜面操作精细化”，离不开完善的制度和流程，要按照《银行省分行财会精细化管理实施方案》精神，对现有制度进行完善，使制度更加符合“柜面操作精细化”要求，切实做到以制度管人管事，以制度促进“柜面操作精细化”的深入发展。要优化工作流程，在不影响金融风险防范的前提下，按照“柜面操作精细化”精神，简化工作流程，减少工作层次，提高工作效率与工作质量。特别在银企对账、支取资金审批等方面，要改进工作手段，减少审批环节，促进工作提速高效，提高对账时效，减少客户等候时间，促进经营业务发展，提高银行经营效益，获得客户满意。
银行部门总经理调研报告 7
一、引言
随着金融市场的不断发展和竞争的日益激烈，银行作为金融体系的核心机构，面临着诸多挑战和机遇。作为银行部门总经理，深入了解银行的运营状况、市场环境以及客户需求，对于制定有效的战略决策和推动银行的持续发展至关重要。本调研报告旨在对银行部门的各项业务进行全面分析，为银行的未来发展提供参考依据。
二、银行部门业务概况
（一）存款业务
目前，银行的存款业务呈现稳定增长的态势。通过推出多样化的存款产品，如定期存款、活期存款、通知存款等，满足了不同客户的需求。同时，积极开展营销活动，提高客户的.存款积极性。然而，随着互联网金融的兴起，银行面临着存款流失的压力，需要进一步创新存款产品和服务，提高客户的满意度和忠诚度。
（二）贷款业务
贷款业务是银行的核心业务之一。银行通过严格的风险评估和审批流程，为企业和个人提供了多样化的贷款产品，包括企业贷款、个人住房贷款、消费贷款等。在贷款业务中，银行注重风险控制，确保贷款的安全性和收益性。然而，当前经济形势下，企业经营风险增加，个人还款能力受到影响，银行需要加强风险管理，优化贷款结构，提高资产质量。
（三）中间业务
中间业务是银行的重要收入来源之一。银行积极拓展中间业务，如理财业务、信用卡业务、电子银行业务等。通过提供优质的中间业务产品和服务，满足客户的多元化需求，提高银行的综合竞争力。然而，中间业务市场竞争激烈，银行需要不断创新产品和服务，提高客户体验，扩大市场份额。
三、市场环境分析
（一）宏观经济环境
当前，全球经济增长放缓，贸易保护主义抬头，国内经济面临下行压力。宏观经济环境的不确定性对银行的业务发展带来了一定的影响。银行需要密切关注宏观经济形势的变化，及时调整业务策略，降低风险。
（二）金融监管政策
金融监管政策不断加强，对银行的合规经营提出了更高的要求。银行需要加强内部管理，严格遵守监管政策，确保业务的稳健发展。同时，积极应对监管政策的变化，寻找新的业务机会。
（三）竞争对手分析
随着金融市场的开放和竞争的加剧，银行面临着来自其他金融机构的激烈竞争。竞争对手在产品创新、服务质量、营销手段等方面不断发力，给银行带来了巨大的压力。银行需要加强市场调研，了解竞争对手的优势和劣势，制定差异化的竞争策略。
四、客户需求分析
（一）企业客户需求
企业客户对银行的需求主要包括融资需求、结算需求、风险管理需求等。银行需要根据企业客户的需求，提供个性化的金融解决方案，提高服务质量和效率。同时，加强与企业客户的沟通和合作，建立长期稳定的合作关系。
（二）个人客户需求
个人客户对银行的需求主要包括储蓄需求、贷款需求、理财需求等。银行需要根据个人客户的需求，提供多样化的金融产品和服务，满足客户的不同需求。同时，注重客户体验，提高服务水平，增强客户的满意度和忠诚度。
五、存在的问题及对策建议
（一）存在的问题
1. 业务创新不足，产品和服务同质化严重。
2. 风险管理体系有待完善，风险控制能力有待提高。
3. 人才队伍建设滞后，缺乏高素质的专业人才。
4. 营销手段单一，市场开拓能力不足。
（二）对策建议
1. 加强业务创新，推出具有特色的金融产品和服务，提高市场竞争力。
2. 完善风险管理体系，加强风险监测和预警，提高风险控制能力。
3. 加强人才队伍建设，引进和培养高素质的专业人才，提高员工的业务水平和综合素质。
4. 创新营销手段，加强市场推广和品牌建设，提高市场开拓能力。
六、结论
通过本次调研，我们对银行部门的业务概况、市场环境以及客户需求有了更深入的了解。在当前复杂多变的市场环境下，银行部门面临着诸多挑战和机遇。作为银行部门总经理，我们需要密切关注市场动态，加强业务创新，完善风险管理体系，加强人才队伍建设，创新营销手段，不断提高银行的综合竞争力，为银行的持续发展做出更大的贡献。
银行部门总经理调研报告 8
一、引言
随着金融市场的不断发展和竞争的日益激烈，银行作为金融体系的核心机构，面临着诸多挑战和机遇。作为银行部门总经理，深入了解银行的运营状况、市场环境以及客户需求，对于制定科学合理的发展战略和决策至关重要。本调研报告旨在对银行部门的各项业务进行全面分析，为银行的可持续发展提供参考依据。
二、银行部门业务现状
（一）存款业务
1. 存款规模：目前银行部门的存款总额为[具体金额]，较上一年度增长了[X]%。其中，个人存款占比[X]%，企业存款占比[X]%。
2. 存款结构：活期存款占比[X]%，定期存款占比[X]%。从存款期限来看，短期存款较为稳定，长期存款增长趋势明显。
3. 客户群体：主要客户群体包括个人客户、中小企业客户和大型企业客户。个人客户以储蓄存款为主，中小企业客户和大型企业客户则更倾向于活期存款和定期存款。
（二）贷款业务
1. 贷款规模：银行部门的贷款总额为[具体金额]，较上一年度增长了[X]%。其中，个人贷款占比[X]%，企业贷款占比[X]%。
2. 贷款结构：按贷款期限划分，短期贷款占比[X]%，中长期贷款占比[X]%。按贷款用途划分，住房贷款、消费贷款和企业经营贷款占据主要份额。
3. 风险控制：银行部门建立了严格的风险评估体系，对贷款客户进行信用评级和风险评估。同时，加强贷后管理，及时跟踪贷款使用情况，确保贷款资金安全。
（三）中间业务
1. 业务种类：包括理财业务、信用卡业务、结算业务、代理业务等。其中，理财业务和信用卡业务发展迅速，成为中间业务的主要增长点。
2. 收入情况：中间业务收入为[具体金额]，较上一年度增长了[X]%。占银行总收入的比重为[X]%，呈逐年上升趋势。
3. 市场竞争力：与其他银行相比，银行部门的中间业务在产品创新、服务质量和客户满意度等方面具有一定的优势，但在市场份额和品牌影响力方面仍需进一步提升。
三、市场环境分析
（一）宏观经济环境
1. 经济增长：当前宏观经济形势总体稳定，国内生产总值持续增长，为银行的业务发展提供了良好的经济基础。
2. 利率政策：央行的利率政策对银行的存贷款业务产生重要影响。近年来，利率市场化进程不断推进，银行的利差空间逐渐缩小，需要通过创新业务和优化资产负债结构来提高盈利能力。
3. 监管政策：金融监管政策日益严格，对银行的合规经营提出了更高的`要求。银行部门需要加强风险管理，规范业务操作，确保业务发展符合监管要求。
（二）行业竞争态势
1. 竞争对手：银行部门面临着来自国有银行、股份制银行、城市商业银行和外资银行等多方面的竞争。竞争对手在产品创新、服务质量、渠道建设等方面各具优势，竞争压力较大。
2. 竞争焦点：目前，银行行业的竞争焦点主要集中在客户资源、产品创新、服务质量和风险管理等方面。银行部门需要不断提升自身的核心竞争力，以在激烈的市场竞争中立于不败之地。
四、客户需求分析
（一）个人客户需求
1. 理财需求：随着居民收入水平的提高和理财意识的增强，个人客户对理财产品的需求日益旺盛。客户希望银行能够提供多样化、个性化的理财产品，满足不同风险偏好和收益需求。
2. 贷款需求：个人客户的贷款需求主要包括住房贷款、消费贷款和经营贷款等。客户希望银行能够提供便捷、高效的贷款服务，简化贷款手续，降低贷款利率。
3. 服务需求：个人客户对银行的服务质量要求越来越高，希望银行能够提供优质、便捷、高效的服务。例如，网上银行、手机银行等电子渠道的便捷性和安全性，以及银行网点的服务态度和效率等。
（二）企业客户需求
1. 融资需求：企业客户的融资需求主要包括流动资金贷款、固定资产贷款和项目融资等。客户希望银行能够提供灵活多样的融资方案，满足企业不同发展阶段的资金需求。
2. 结算需求：企业客户对银行的结算服务要求高效、安全、便捷。例如，企业网银、电子商业汇票等结算工具的推广和应用，能够提高企业的资金结算效率，降低结算成本。
3. 金融服务需求：企业客户希望银行能够提供综合性的金融服务，如财务管理咨询、投资银行服务、国际贸易融资等。银行部门可以通过整合内部资源，为企业客户提供一站式金融服务解决方案。
五、存在的问题及对策建议
（一）存在的问题
1. 业务创新不足：银行部门的产品和服务创新相对滞后，难以满足客户日益多样化的需求。
2. 风险管理有待加强：随着业务规模的不断扩大，银行部门面临的风险也日益增加。在信用风险、市场风险和操作风险等方面，仍需进一步加强风险管理。
3. 人才队伍建设有待提高：银行部门的人才队伍结构不尽合理，缺乏高素质的专业人才和复合型人才。在人才培养、引进和激励机制等方面，需要进一步完善。
4. 营销渠道建设不够完善：银行部门的营销渠道相对单一，主要依赖传统的网点营销和客户经理营销。在电子渠道建设、客户关系管理等方面，仍需进一步加强。
（二）对策建议
1. 加强业务创新：加大产品和服务创新力度，推出符合市场需求的新产品和新服务。例如，开展互联网金融业务、创新理财产品、优化贷款产品等。
2. 强化风险管理：建立健全风险管理体系，加强风险监测和预警，提高风险防范和处置能力。同时，加强内部控制，规范业务操作，确保业务发展的稳健性。
3. 加强人才队伍建设：加大人才培养和引进力度，优化人才队伍结构。建立科学合理的人才激励机制，提高员工的工作积极性和创造力。
4. 完善营销渠道建设：加强电子渠道建设，提高电子渠道的便捷性和安全性。加强客户关系管理，提高客户满意度和忠诚度。同时，积极拓展营销渠道，开展多元化的营销活动。
六、结论
通过本次调研，我们对银行部门的业务现状、市场环境和客户需求有了更深入的了解。在当前金融市场竞争日益激烈的形势下，银行部门需要不断加强业务创新、强化风险管理、加强人才队伍建设和完善营销渠道建设，以提高自身的核心竞争力，实现可持续发展。同时，银行部门还应密切关注宏观经济形势和监管政策的变化，及时调整经营策略，适应市场发展的需要。
银行部门总经理调研报告 9
一、调研背景
随着金融市场的不断发展和竞争的日益激烈，银行作为金融体系的核心机构，面临着诸多挑战和机遇。为了更好地了解银行各部门的运营情况，提升银行的整体竞争力，特对银行部门总经理进行了此次调研。
二、调研目的
1. 了解银行部门总经理对当前业务发展的看法和策略。
2. 分析银行各部门在运营管理中存在的问题和挑战。
3. 探讨提升银行部门绩效和服务质量的有效途径。
4. 为银行的战略规划和决策提供参考依据。
三、调研对象
银行各部门总经理，包括零售业务部、公司业务部、风险管理部、运营管理部等。
四、调研方法
1. 问卷调查：设计针对性的问卷，发放给各部门总经理，收集他们的意见和建议。
2. 访谈：对部分部门总经理进行深入访谈，了解他们在工作中的具体情况和思考。
3. 数据分析：收集银行的业务数据和绩效指标，进行分析和比较。
五、调研结果
（一）业务发展策略
1. 大部分部门总经理认为，当前银行应加大对数字化转型的投入，提升线上服务能力，以满足客户日益增长的便捷性需求。
2. 在业务拓展方面，零售业务部总经理强调要加强个人客户的精细化管理，推出更多个性化的金融产品和服务；公司业务部总经理则提出要深化与企业客户的合作，拓展供应链金融等业务领域。
3. 风险管理部总经理表示，要建立健全风险管理制度，加强对信用风险、市场风险和操作风险的防控，确保银行的稳健经营。
（二）运营管理问题
1. 部门间沟通协作不畅是普遍存在的问题。各部门在业务流程中存在职责不清、信息不共享的情况，导致工作效率低下。
2. 人才短缺也是一个突出问题。特别是在金融科技领域，缺乏具备专业技能和创新思维的人才，制约了银行的数字化转型进程。
3. 绩效考核体系有待完善。部分总经理认为当前的绩效考核指标过于单一，不能全面反映员工的工作绩效和贡献。
（三）提升绩效和服务质量的'途径
1. 加强员工培训，提高员工的业务水平和服务意识。通过内部培训、外部交流等方式，不断提升员工的综合素质。
2. 优化业务流程，提高工作效率。对现有业务流程进行梳理和优化，减少不必要的环节和审批程序。
3. 加大科技投入，提升服务质量。利用大数据、人工智能等技术，为客户提供更加智能化、个性化的服务。
六、结论与建议
（一）结论
通过本次调研，我们了解到银行部门总经理对业务发展、运营管理等方面的看法和建议。当前银行面临着数字化转型、人才短缺、部门协作不畅等问题，需要采取有效措施加以解决。
（二）建议
1. 制定明确的数字化转型战略，加大科技投入，提升银行的线上服务能力和竞争力。
2. 加强人才培养和引进，建立完善的人才激励机制，吸引和留住优秀人才。
3. 完善部门间沟通协作机制，明确各部门职责，加强信息共享，提高工作效率。
4. 优化绩效考核体系，建立更加科学、合理的考核指标，充分调动员工的工作积极性和创造性。
总之，银行应积极应对市场变化和挑战，不断提升自身的核心竞争力，为客户提供更加优质、高效的金融服务。
银行部门总经理调研报告 10
一、引言
随着金融市场的不断发展和竞争的日益激烈，银行作为金融体系的核心机构，面临着诸多挑战和机遇。作为银行部门总经理，深入了解银行的运营状况、市场环境以及客户需求，对于制定科学合理的发展战略和决策至关重要。本调研报告旨在对银行部门的各项工作进行全面分析和评估，为银行的持续发展提供参考依据。
二、银行部门概况
（一）部门架构
银行部门主要包括业务拓展部、风险管理部、财务管理部、人力资源部等多个职能部门。各部门之间相互协作，共同推动银行的.业务发展。
（二）人员构成
部门员工总数为[X]人，其中管理人员[X]人，专业技术人员[X]人，一般员工[X]人。员工学历层次较高，本科及以上学历占比达到[X]%。
（三）业务范围
涵盖了存款、贷款、理财、信用卡、电子银行等多个业务领域，为客户提供全方位的金融服务。
三、业务发展情况
（一）存款业务
1. 存款规模：截至[报告日期]，银行部门存款余额为[X]亿元，较上年同期增长[X]%。
2. 客户结构：以个人客户和企业客户为主，其中个人客户存款占比为[X]%，企业客户存款占比为[X]%。
3. 产品创新：推出了多种新型存款产品，如智能存款、大额存单等，满足了不同客户的需求。
（二）贷款业务
1. 贷款规模：贷款余额为[X]亿元，较上年同期增长[X]%。
2. 贷款投向：主要投向制造业、房地产、交通运输等行业，支持了实体经济的发展。
3. 风险管理：建立了完善的风险评估体系，加强了对贷款客户的信用审查和风险监测，确保了贷款质量。
（三）理财业务
1. 理财产品销售：销售金额为[X]亿元，较上年同期增长[X]%。
2. 产品种类：涵盖了固定收益类、权益类、混合类等多种类型的理财产品，满足了不同风险偏好客户的投资需求。
3. 客户服务：加强了对理财客户的服务和沟通，及时解答客户疑问，提高了客户满意度。
（四）信用卡业务
1. 发卡量：累计发卡量为[X]万张，较上年同期增长[X]%。
2. 消费额：信用卡消费额为[X]亿元，较上年同期增长[X]%。
3. 市场推广：通过多种渠道进行信用卡市场推广，如线上广告、线下活动等，提高了信用卡的知名度和市场占有率。
四、风险管理情况
（一）信用风险
1. 建立了严格的信用评级体系，对客户的信用状况进行全面评估。
2. 加强了对贷款客户的贷后管理，及时跟踪客户的经营状况和还款能力，防范信用风险。
（二）市场风险
1. 密切关注市场利率、汇率等变化，及时调整资产负债结构，降低市场风险。
2. 建立了市场风险监测指标体系，对市场风险进行实时监测和预警。
（三）操作风险
1. 完善了内部控制制度，加强了对业务流程的规范和管理，防范操作风险。
2. 加强了员工培训，提高员工的风险意识和操作技能，减少操作失误。
五、客户服务情况
（一）客户满意度调查
通过问卷调查、电话回访等方式，对客户满意度进行了调查。调查结果显示，客户对银行部门的服务态度、业务办理效率、产品创新等方面给予了较高评价，客户满意度达到[X]%。
（二）客户投诉处理
建立了完善的客户投诉处理机制，及时受理客户投诉，认真分析投诉原因，采取有效措施加以解决，确保客户权益得到保障。
六、存在的问题及建议
（一）存在的问题
1. 业务创新能力有待提高，产品同质化现象较为严重。
2. 风险管理体系还需进一步完善，风险预警和处置能力有待加强。
3. 客户服务水平还有提升空间，服务渠道和方式有待优化。
4. 人才队伍建设有待加强，高端专业人才相对缺乏。
（二）建议
1. 加大业务创新力度，结合市场需求和客户特点，推出更多具有特色的金融产品和服务。
2. 完善风险管理体系，加强风险监测和预警，提高风险处置能力。
3. 提升客户服务水平，优化服务渠道和方式，提高客户满意度。
4. 加强人才队伍建设，引进和培养高端专业人才，为银行的发展提供人才保障。
七、结论
通过本次调研，对银行部门的业务发展、风险管理和客户服务等方面有了较为全面的了解。银行部门在过去的一段时间里取得了一定的成绩，但也存在一些问题和不足。在今后的工作中，银行部门应进一步加大业务创新力度，完善风险管理体系，提升客户服务水平，加强人才队伍建设，以适应市场竞争和客户需求的变化，实现银行的持续健康发展。
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