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金融支持中小微企业发展存在问题及对策建议
今年以来，在市委、市政府的正确领导下，认真贯彻落实中央、省、市优化营商环境及促进民营中小微企业发展等相关政策措施，紧盯中心工作，着力解决中小微企业融资难题，止xx月末，全市中小微企业贷款余额xx亿元，较年初增加xx万元，占全市企业贷款的xx%，但中小微企业融资难的问题依然存在，金融“活水”作用发挥的还不够充分，现将问题产生原因和工作建议报告如下：
一、存在问题及原因
1.金融机构方面。一是受内部风险控制和管理，授信门槛较高。金融机构采取了各种措施，如制定金融机构资本金充足率、不良资产率等考核指标，实施信贷管理权限上收、贷款评审责任制等，形成对小微企业的“惜贷”和对大企业的“青睐”现象。二是银行放贷现实风险制约了放贷规模。银行放贷的风险由于小微企业信用度低而加大。三是银行信贷审批权限上收，影响了中小微企业获得信贷支持的灵活性、及时性。四是信贷产品创新不足。金融机构结合本地中小微企业推出的产品很少，使我市中小微企业获得贷款难度加大。
2.小微企业方面。一是经营不确定性影响银行放贷积极性。中小微企业大多因为规模小、固定资产少，应对市场风险能力弱，增加了投资预期的不确定性。二是企业规范程度低，合规审查通过性低。三是资产状况存在较大缺陷，担保措施落实难。
3.金融服务体系方面。一是没有专门服务机构。区域性的小贷公司等小型金融机构，规模小、发展不规范，不能真正面向中小微企业。而以国有商业银行为主导的“大金融”很难满足“数量少，批次多”的小微企业的融资需求。二是融资渠道单一。直接融资方面，资本市场发育不完善。目前我市乃至平凉市，资本市场单一的结构层次，严重制约了资本市场效率和功能的发挥，造成了小微企业融资难的普遍现象。三是融资担保机构作用发挥不充分。缺乏为小微企业贷款服务的社会化资信评估、资产评估、投融资咨询、资产重组和改制、企业管理诊断等咨询机构。
二、解决中小微企业融资难的对策建议
1.金融机构方面。一是适时放宽准入门槛，认真贯彻落实国务院、省、市稳住经济一揽子政策措施及接续政策，全力支持中小微企业发展。同时，各金融机构要尽快与上级行衔接，提高基层金融机构贷款审批权限，尽快放宽企业准入门槛。二是在产品开发上，金融机构要针对不同行业和不同主体金融服务需求特点，实行授信授额分类指导，把支持中小企业解决融资难题作为重点，发挥金融机构支持中小企业的重要作用，加大金融产品和服务的开发和创新力度，通过有组织、有计划地提供差别产品、差别营销和差别服务，满足中小企业多层次、多样化的金融服务需求和多样化资金需求等服务。
2.企业自身方面。一是加大企业培育力度。联合各相关职能部门建立企业规范发展培育长效机制，建立一企一策，通过“行长帮企”“行长企业行”、政银企对接等活动，常态化开展国家宏观经济政策、产业政策、环保政策、信贷政策、财务管理及现代公司治理等知识宣传培训，引导企业完善现代企业法人治理模式，规范提升经营行为，提高企业市场竞争力和可持续发展水平。二是加强信用体系建设。以中小微企业信用体系建设为抓手，夯实投融资环境基础，健全信用信息查询和应用制度，依托人行征信查询系统，建立企业和个人信用征集、记录、评价和披露制度，提高信用信息的共享程度和利用效率。推动社会征信资源整合，将住房公积金缴存信息以及工商、税务、社保、公安等部门的非银行信用信息纳入征信系统，推动中小微企业信用信息征集、培育、评级和共享。三是要加强内部管理，规范企业财务制度。要积极稳妥地推进企业产权制度改革，规范公司治理结构。引进优秀管理人才，打破传统式的管理模式，逐步建立一套与现代企业要求相适应的管理制度，提高企业的经营管理水平，降低企业经营风险。
3.部门联动方面。一是全力保障重大项目资金需求。依托城投、产投等融资平台，围绕全市重大基础设施建设项目，以及产业升级、工业发展、乡村振兴、生态环境建设等重点项目，加强与省国开行、农发行等市域外金融机构的联系沟通，积极申报专项债券等政策性贷款项目，多方争取各金融机构对我市实施信贷规模倾斜，保证重点项目建设不留资金缺口。二是全力保障“三农”发展资金需求。积极协调人行向上争取更多优惠政策和资金，切实用足用好定向降低存款准备金率、支农支小再贷款、再贴现等货币政策工具，拓宽涉农资金来源。加大对农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场和农村专业大户等新型农业经营主体的信贷支持力度，真正为有劳动能力、有贷款意愿的群众提供免抵押、免担保。三是全力保障中小微企业资金需求。健全政银企信息互通共享机制，搭建多种形式的政银企合作交流平台，加强沟通交流，逐步消除银企信息不对称现象，促进银企对接。大力实施中小微企业培育工程，针对全市八大重点产业链等领域优质中小微企业，建立金融顾问制度，积极为中小微企业提供资金、信息、咨询、理财等全方位的服务，为扩大融资创造条件。通过评选市长金融奖等办法，引导银行业金融机构优化信贷结构，扩大小微企业融资增量，增加中小微企业贷款份额。
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