- 相关推荐
民间借贷执行和解协议书范本(通用14篇)
在现在社会,协议的使用频率呈上升趋势,签订协议是提高经济效益的手段。我们该怎么拟定协议呢?以下是小编精心整理的民间借贷执行和解协议书范本,仅供参考,大家一起来看看吧。
民间借贷执行和解协议书 1
申请人姓名:________性别:____出生年月日:________民族:________职业:____住址:________________身份证号码:___________联系方式:_______________
被申请人姓名:________性别:____出生年月日:________民族:________职业:____住址:____________________身份证号码:___________联系方式:_______________
被申请人姓名:________性别:____出生年月日:________民族:________职业:____住址:____________________身份证号码:___________联系方式:_______________
纠纷的'主要事实和争议事项:_____年____月____日,被申请人因____________________________________________,向申请人________________借贷(或结欠)_______________________。被申请人____________出具给申请人《借条》(或《欠条》)一张,约定内容:借款金额____________________;借款期限______________;利率______________。并由被申请人_____________提供担保,担保内容_____________________________。逾期后,被申请人还款情况:
_____________,尚余____________________未还。
因_______________________________,引起纠纷,申请调解。
本案各方当事人自愿将民间借贷/债务纠纷申请____________________人民调解委员会调解。经审查,本案符合人民调解委员会受理条件,在人民调解员____________主持调解下,各方当事人自愿达成如下协议:
1、被申请人________________偿还给申请人________________借款(欠款)本金______________,利息_________,合计________元。还款期限____________,还款方式___________________。
2、被申请人_____________承担但保责任,偿还给申请人____________借款(欠款)本金___________,利息___________,合计___________元。还款期限______________,还款方式____________________。
本协议书具有民事合同性质,受法律保护。各方当事人应当按照协议自觉和及时履行自
己的义务,不得擅自变更或者解除本协议,否则将承担法律责任。
双方自愿于本协议签订后30日内向__县人民法院申请司法确认,一经司法确认,本协议即具有法律效力,一方拒绝履行或者未全部履行的,对方可以向作出确认决定的人民法院申请强制执行。
本协议一式________份,由双方当事人、调解组织各执一份,具有同等效力。
申请人(签名)____________被申请人(签名)____________
_____年____月____日_____年____月____日
调解员(签名)___________记录人(签名)___________
人民调解委员会(盖章)________
______年____月____日
民间借贷执行和解协议书 2
甲方:________,姓名:____,民族:____,____年____月____日出生,住址:________________,身份证号:____________。
乙方:________,姓名:____,民族:____,____年____月____日出生,住址:________________,身份证号:____________。
甲方与乙方借款合同纠纷一案,已经民法院受理,案号为____。现甲方、乙方在__人民法院的调解下,经充分协商,就该案件达成如下调解协议,以资共同遵守:
一、甲方、乙方共同确认:
1、乙方尚欠甲方借款本金45万元人民币(大写:肆拾伍万元整);
2、乙方应向甲方支付借款利息,利息按原约定的月息2分计,自_____年____月____日起(_____年____月____日之前的利息已经支付),暂计至_____年____月____日为27000元,以后按借款的约定的'借款利率计至实际还款日止;
3、乙方应向甲方偿还甲方律师费计22500元;
4、该案件诉讼费由乙方承担;
5、该案件财产保全费由乙方承担;
6、甲方就乙方提供的坐落于____房产中登记乙方及其配偶__名下的产权份额享有抵押权,并有权就抵押物处置所得价款优先受偿。
二、乙方应在本协议签署之日起3日内向甲方付清本协议第一条第1、2、3、4、5款所指的全部款项。
三、如乙方未按本协议约定期限向甲方付清本协议第一条第1、2、3、4、5款所指的全部款项,甲方有权向人民法院申请强制执行乙方提供的上述抵押物,并就抵押物处置所得价款优先受偿。
四、本协议自甲方、乙方均签字盖章之日起生效;本协议生效后,由____人民法院根据本协议的内容制作调解书。
五、本协议一式三份,甲方、乙方各执一份,提交__人民法院一份,各份具有同等法律效力。
甲方:________乙方:________
委托代理人:________委托代理人:________
签订时间:____________
民间借贷执行和解协议书 3
甲方:
乙方:
丙方:
甲乙双方基于___年___月___日签订的二份《借款合同》,甲方借取乙方_____万元,在借款逾期后,甲方仍然不能还款。针对还款事宜,双方经过协商一致特签订此还款协议:
一、甲方借取乙方的____万元本金,自___年___月___日起仍按月利率35‰计息。此____万元本息,甲方分三次全部还清,分别于___年___月___日偿还乙方本息__万元、于___年___月___日偿还乙方本息__万元、余下的借款本息于___年___月___日前全部还清。还款方式按先息后本、利随本清的方式进行。
二、在甲方未还清乙方的_____万元借款本息前,乙方有权参与甲方的位于武汉市青山区的______________项目的销售资金管理,甲方有义务配合和保障乙方参与该项目的销售资金管理,具体方式是在位于武汉市青山区的_____________项目的`所有的.销售资金银行帐户的印鉴中加入乙方本人的印章,该印章由乙方保管和使用,在甲方还清借款本息后,由甲乙双方共同取消或变更该印鉴印章,乙方退出该项目的资金管理。
三、甲方若违反本协议约定,除借款本金仍按月利率35计息外,还应当向乙方支付违约金__万元,同时将乙方的借款本息一次性全部还清。
四、丙方自愿为甲方履行上述协议承担连带担保责任,担保范围包括但不限于借款本息及违约责任。
五、因履行本合同发生纠纷,由三方协商解决,协商不了,在乙方户籍所在地人民法院进行诉讼解决。
六、本协议一式三份,甲、乙、丙各持一份。本协议自甲、乙、丙三方签字(盖章)生效。
甲方:
甲方代表:
乙方:
丙方:
_____年____月____日
民间借贷执行和解协议书 4
甲方:
身份证号码:
乙方:
身份证号码:
担保人:
身份证号码:
乙方于_____年_____月_____日向因资金周转向甲方借款人民币十二万元(¥120000元),现经甲、乙及担保人三方友好协商,本着互解互谅、诚实守信的.原则,达成本协议,以便共同遵守。
一、甲方将乙方抵押的`车辆鲁HBR719号工程车返还给乙方。
二、乙方保证在_____年_____月_____日返还借款给甲方人民币伍万元(¥50000元);余款人民币柒万元(¥70000元)在_____年_____月_____日返还给甲方。
三、如乙方未按上述时间约定还清任何一笔(即足额),鲁HBR719号工程车的所有权归甲方所有,甲方有权变更车辆的所有权登记(即车辆行驶证登记)。
四、乙方保证:在甲方给予还款宽限期期间,不转移、不出售、不抵押、不变卖,否则,自愿承担违约金伍万元。
五、如到期未还清,愿按月利率_____‰(大写:__________)计付逾期利息,并承担因追偿发生的:诉讼费、保全费、律师费、差旅费、执行费、公告费等等,诉讼管辖地为:莱西市人民法院。立此为据。
甲方:
_____年_____月_____日
乙方:
_____年_____月_____日
担保人:
_____年_____月_____日
民间借贷执行和解协议书 5
甲方:
身份证号:
乙方:
身份证号:
甲、乙双方本着诚实守信、互信共赢的合作原则,为更好的明确风险责任、享有权利义务及利润,签订如下协议:
一、合作方式:
1.乙方建立民间借贷操作平台,甲方参与部分出资,乙方接洽客户、管理每项款项风险控制,乙方独立完成借款及催收本息操作流程。
2.借款及抵押合同板本由乙方提供,出借人及抵押权人均由甲方委托给乙方代为操作,每笔借款均应由甲方授权后进行;
3.乙方为甲方提供债权数额的担保并相应承担风险以及利润。若甲方本金受到损失,乙方则以损失金额的百分之五十做为补偿。
付加:甲方提供的原始本金为__元整。乙方承诺给甲方的月息不低于__%
二、风险防范及承担
乙方应严格按照规范的`操作流程完成放贷业务;
乙方应建立借款客户跟踪调查机制;
每笔借款偿还本息的宽限期为伍至柒天;
4.一旦借款人出现不良还款的状况,乙方可自主启动抵押物处理方案,与此同时甲方作为抵押权人应积极配合乙方办理抵押物买卖过户手续;
三、权利义务
1.乙方应及时掌握借款人的还款能力和资产状况,积极协助甲方收取本息;在约定期限日把利息打入甲方账户。
2.甲方作为实际出资方,应积极配合乙方寻找债权,经乙方担保后的债权必须由乙方独立操作该笔款项流程。
3.若甲方存在本金的损失,而由乙方的过失,且有乙方的书面担保等方式的,乙方需补偿甲方损失的金额的百分之五十。
4.甲、乙双方都应履行客户资料保密义务,不得擅自泄漏客户信息资料,如由此引起纠纷由泄密的一方单独承担责任。
甲方(签字): 乙方(签字):
联系电话: 联系电话:
___年___月___日
民间借贷执行和解协议书 6
甲方:
乙方:
为了切实保障债权人的利益,给债务人____商贸公司重振的机会,共谋发展。甲乙双方经过反复协商,就____商贸公司整顿和解的有关事宜达成如下协议:
1、____商贸公司将以公司近两年的盈利作为偿还债务的主要来源。另外,还包括近期从其债务人处追讨来的欠款。
2、清偿债务的办法。每季度____商贸公司与债权人会议结算一次,清偿的债款由债权人会议按比例分配给债权人。
3、清偿债务的.期限。近两年内必须偿还债权总额的旦__%,剩余款项必须在三年内还清。
4、关于债务的减免数额。全体债权人一致同意免除债款利息部分。
5、在整个整顿期间,债务人将接受债权人会议的'监督。____商贸公司一切重大经营决策的变化必须征求债权人会议的意见,并按月呈报企业财务状况的有关会计报表,不得有任何损害债权人利益的行为发生。
以上各项经人民法院许可生效后,对债权人、债务人均有约束力。和解协议对该协议产生法律效力以后形成的债权人不发生效力。
甲方:
乙方:
___年___月___日
民间借贷执行和解协议书 7
贷款方:__________________身份证:
借款方:__________________身份证:
一、借款用途
二、借款金额大写:
三、借款利息
自支用贷款之日起,按实际支用数计算利息,并计算复利。在合同规定的借款期内,月利为_____%.借款方如果不按期归还款,逾期部分加收利率____%。
四、借款期限
借款方保证从________年____月____日起至________年____月____日止,按本合同规定的利息偿还借款。贷款逾期不还的部分,贷款方有权限期追回贷款。
五、保证条款
(一)借款方用__________________做抵押,到期不能归还贷款方的贷款,贷款方有权处理抵押品。借款方到期如数归还贷款的,抵押权消灭。
(二)借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款,不得挪作他用,不得用借款进行违法活动。
(三)借款方必须按合同规定的期限还本付息。
(四)乙方还款保证人____________,为确保本契约的履行,愿与乙方负连带返还借款本息的`责任。
抵押担保债券范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)借款方到期不能归还贷款,贷款方有权就抵押物优先受偿。如借款人违约,出借人聘请鲍玮琦律师担任代理人。相关费用按本款之规定。
六、合同争议的解决方式
双方协商解决,解决不成,同意提交_______人民法院(选择性条款不得违反地域管辖和级别管辖,可选择原告、被告、合同签订地、合同履行地)
七、本合同自__________________生效。本合同一式两份,双方各执一份,合同文本具有同等法律效力。
甲方(签字、盖章)______________
乙方(签字、盖章)______________
合同签订日期______________
民间借贷执行和解协议书 8
甲方:_____________________身份证号:_____________________
乙方:_____________________身份证号:_____________________
丙方:_____________________身份证号:_____________________
依据合同法等法律规定,经友好协商,三方达成了如下和解协议:
1、乙、丙方将两辆小汽车作价人民币________万元抵付给甲方。两辆小汽车具体指:一辆“________”汽车,车牌号为_______;一辆日产“_______”汽车,车牌号为:_______。
2、乙、丙方以车辆抵付部分款项后,剩余款项即人民币(大写) _______万元(小写:¥_______ )。由乙、丙方向乙、丙方的债务人追索,待乙、丙方取得还款后按比例_______在七个工作日内向甲方支付。乙、丙方债务人未还款之前,甲方不得就剩余款项向乙、丙方行使权利。
3、乙、丙方应于本协议签订后七个工作日内,将约定的两辆车交付甲方,并过户到甲方或甲方指定的代理人名下。车辆全部过户并交付甲方后,甲方向_______人民法院撤回起诉,同时申请法院解除财产保全。杭州离婚律师甲方撤诉后,向法院缴纳的案件受理费及保全申请费由甲方承担。
4、因履行本协议可能产生的纠纷,由双方协商解决;协商不成的,由甲方所在地人民法院处理。
5、特别说明:乙方声明,鉴于乙、丙方之夫妻关系,乙方已经取得丙方必要授权,有权代理丙方参与本协议订立并签署本协议。如因乙方不当代理所产生的法律后果概由乙方承担,杭州婚姻家庭律师甲方对此已尽充分注意义务。
6、本协议所达成的'任何条款,在本协议生效前,不视为甲方作为原告方对其在诉讼中所主张的法律关系和诉讼请求的让步或放弃;也不视为乙方、丙方对其在诉讼中所享有的抗辩权的让步或放弃。
7、本协议自三方当事人签字,并自乙、杭州离婚法律咨询丙方将上述两辆小汽车交付甲方且过户至甲方或甲方指定的代理人名下时生效。
本协议一式三份,三方各执一份。
甲方:_____________________
乙方:_____________________
丙方:_____________________
_______年_______月_______日
民间借贷执行和解协议书 9
贷与人__________(以下简称甲方)
借用人_________(以下简称乙方)
兹为金钱消费借贷,经双方同意订立本借贷契约,条件如下:
第一条甲方于______年______月_______日将金钱人民币______元贷与乙方,而乙方愿依本约借用。
第二条甲方于本契约成立同时,将前条金钱如数交付乙方亲收点讫。
第三条本借贷金钱约定利息,其计算方法按每百元息人民币_______分________厘。
第四条前条约定利息的支付期为每月________日,由乙方支付甲方,不得有拖延短欠。
第五条本借贷金钱期间自_______年______月______日起至_______年_____月______日止。
第六条乙方于借贷期间届满时,应将借用金钱向甲方全部清偿,不得为部分清偿或怠于履行。
第七条乙方如逾期偿期限时,期逾期后违约金定为每日按__________百元计算。
第八条乙方如有怠于支付利息贰次以上时,虽在借贷期间存续中,甲方不得随时终止本借贷契约,乙方不得有异议。
第九条本借贷契约依前条为终止时,乙方应即将借用金钱全部及积欠利息一并清还甲方,不得拖延短欠。
第十条本借贷契约的.`履行地点,为甲方的住所所在地。
第十一条乙方如有对于借贷金钱不为清偿时,应径受强制执行。
贷与人:___________
住址:_____________
______年____月___日
借用人:___________
住址:_____________
______年____月___日
民间借贷执行和解协议书 10
出借人:_______________________
借款人:_______________________
借款人因___________________需要,向出借人借款,双方经协商一致,订立本借款合同,以资共同遵守。
一、借款金额
第一条出借人向借款人提供借款资金人民币______(大写______)万元。
二、借款期限及用途
第二条本合同项下的借款期限为个月,自_______年_______月_______日起至_______年_______月_______日止。借款实际发放日与借款起始日不一致的,借款起始日以借款实际发放日为准,借款期限随之顺延。
第三条借款指定用于,借款人不得挪作他用。
三、借款利率及支付方式
第四条本合同项下借款利率为固定利率,借款月利率为________%。
第五条本合同项下借款本息采用以下_____方式归还:
1、本金到期一次性归还,利息按月支付,到期利随本清。每月利_______元。如涉及到按日计算利息,日利率=月利率÷30。付息日为每月的_______日,还本日为借款到期_______日。
利息计算方式为:按月计算,即每月应付利息=借款本金×月利率。借款起息日为出借人转账之日,如借款起息日至首个付息日或最后一个付款月为非整月的,按实际借款天数计算利息。
2、等额本息还款法:即借款期限内每月以相等的额度偿还借款本息。每月还款额计算公式为:
第六条借款人应当将借款本金和利息通过转账方式支付到出借人名下的银行账户,账户信息如下:
开户名:______________
账号:______________
开户行:______________
四、借款的发放
第七条在下列条件全部符合前,出借人有权拒绝放款:
1、借款人已办妥有关的政府许可、批准、登记等法定手续及借款人要求办理的其他手续,且前述许可、批准或登记等手续已生效且持续有效并产生对抗第三人的法律效力;
2、本合同项下担保合同(如有)已生效并持续有效,担保合同系抵押合同或质押合同的.,担保物权已通过办理抵押或质押登记取得他项权利证书,并持续有效且能对抗第三人;
3、没有发生可能对借款人的还款能力有不利影响的事件,如有债务纠纷、正在诉讼中等;
4、借款人没有违反本合同的约定;
五、合同生效
第八条本合同系各方在平等、自愿的.基础上依法协商订立,所有合同条款均是双方意思的`真实表示。双方均已采取合理的方式提请另一方注意合同中免除或限制当事人责任的条款,并按照另一方的要求,对有关条款进行了解释和说明,签约各方对本合同条款含义认识一致。
第九条本合同经合同双方签名或盖章后成立,自出借人支付出借款项之日起生效。
第十条本合同一式三份,出借人执两份、借款人执一份。
出借人(签字):___________
借款人(盖章):___________
_________年_____月_____日
民间借贷执行和解协议书 11
甲方:___________(出借人)
身份证号:___________
住所:___________
乙方:___________(借款人)
身份证号:___________
住所:___________
甲方因本人及家庭生活需要,向乙方申请借款,并以自有汽车作为抵押物,经当事方协商一致,乙方同意出借并签订本合同内容:
第一条、借款的内容及利息
借款金额:人民币______元。
借款期限:自____年____月____日起至____年____月____日。
利息:按照月利率____%,每月结算利息。
第二条、借款的支付及偿还
1、借款的支付:借款及抵押手续办妥后,乙方将借款金额一次性支付给甲方或转入甲方账户,甲方同时开据借款收到条。
2、借款的偿还:本借款在到期日一次性还清。
3、甲方可以提前还款,在原利率不变的前提下,按甲方实际使用的`借款金额及时间计算利息。
第三条、违约责任
如果甲方不能按期返还借款,将要多支付乙方违约金____元。
第四条、甲方确认抵押资产为其本人所有,一切手续合法、有效,该资产在抵押前无任何经济纠纷和违法责任,否则甲方承担全部法律责任。
第五条、抵押物的.车牌号:________。
第六条、抵押物由乙方保管。甲方必须连同与抵押_____相关的钥匙、机动车登记证书、行车证、购车发票、购置税、养路费、_____单据、户口本原件及身份证复印件交由乙方或中间人保管。在抵押期间,乙方保证该_____无任何交通事故及违章,并愿意承担相应的法律责任。
第七条、抵押期间,甲方对抵押_____做出的任何处置均无效。甲方如不能按时还款,自逾期___________天后,乙方则可以变卖抵押物以挽回损失。甲方签订本合同的同时签署同意逾期变卖的《委托书》。届时甲方违约,甲方同意乙方凭此《委托书》处置抵押_____。
第八条、如果甲方不能按期还款,在争取乙方同意的情况下可以展期。有关抵押、借款产生的一切费用均由甲方承担。
第九条、本合同自当事人签字之日起生效。本合同一式____份,甲方、乙方各执一份,均具有同等的法律效力。
甲方:___________(出借人)
________年_____月_____日
乙方:___________(借款人)
________年_____月_____日
民间借贷执行和解协议书 12
甲方:________身份证号码:________________
乙方:____________________
乙方因____________________,向甲方申请借款,甲乙双方就借款事宜,在平等自愿、协商一致的基础上达成如下协议,双方共同遵守。
一、借款金额:乙方出借给甲方人民币____万元整,于____年____月____日前交付甲方。
二、借款利息:________%。
三、借款期限:________年。
四、还款日期和方式:借款期限届满后________日内,乙方一次性还清全部本金及利息。
五、违约责任:
1、乙方未按本合同第三条规定的.借款用途使用借款的,甲方有权收回全部借款,对违约使用的'部分,按同期中国人民银行规定的贷款利率加收罚息。
2、乙方如逾期未还款,甲方有权追回借款本息,并从到期日起每日支付借款金额____%的违约金。
六、争议解决方式:双方协商解决,解决不成,同意提交公司所在地区人民法院裁决。
七、本合同自双方签章之日起生效。本合同一式两份,双方各执一份,合同文本具有同等法律效力。
甲方:______________乙方:______________
签署日期:______年______月______日
签署地点:______________
民间借贷执行和解协议书 13
出借人:__________ ,身份证号码:__________ ,住址所在地(通讯地址):_______________________________,联系方式:__________ 。
借款人:__________ ,身份证号码:__________ ,住址所在地(通讯地址):_______________________________,联系方式:__________ 。
借款人因资金周转困难,自__________年开始至今,向出借人借款__________元,现无法及时归还。为保障出借人合法权益,保障出借人债权的实现,经双方一致同意签订本还款协议,以资双方共同遵守。
一、 还款期限
借款人承诺最迟于_____年_____月_____日对其所欠钱款人民币__________元(大写:____________________元整)全部予以清偿。
二、 还款方式
以银行转账方式进行,由借款人将上述钱款汇入至出借人所指定的银行账户,出借人指定银行账户为:
开户银行:__________ ;
银行账号:__________ ;
开户人:__________ 。
三、逾期责任
借款人逾期偿还的,出借人有权要求借款人以人民币_______________元为基数,支付年利率为6%的逾期还款利息。
四、争议的解决方式
本协议履行过程中发生争议的,可由双方协商解决,也可由第三方进行调解,协商调解不成的,任意一方均有权向出借人所在地的 人民法院提起诉讼。
五、其他
1、身份证载明的双方(各方)通讯地址可作为送达催款函、对账单、法院送达诉讼文书的`地址,因载明的地址有误或未及时告知变更后的.地址,导致相关文书及诉讼文书未能实际被接收的、邮寄送达的,相关文书及诉讼文书退回之日即视为送达之日。
2、出借人为实现本协议所载明的债权而产生诉讼的,与诉讼相关的费用由借款人承担,包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等。
3、本协议自双方签字或盖章后生效。
4、本协议一式两份,双方各执一份,具备同等法律效力
还款人(签字捺印):__________
签订日期:__________
出借人(签字捺印):__________
签订日期:__________
民间借贷执行和解协议书 14
甲方:______身份证号码:_________________________
乙方:_____________身份证号码:_________________________
丙方:_____________身份证号码:_________________________
甲乙双方就下列事宜达成一致意见,签订本合同。
第一条具体约定:
1、乙方借给甲方人民币_____________________
2、本合同借款用______________________________________________。
3、本合同借款月利率为_____________%,高于国家利率,如国家利率调整,则在新规定上增加_____________%。
4、本合同借款期限___月,自_____年__月__日起至_____年__月__日止。
5、甲方选择的还款方式为______
6、本合同借款的担保方式为个人无限连带保证反担保。
7、本合同自签订日起生效,一式五份,甲、乙、丙方各执一份。
第二条、保证条款:
本合同的保证方式为连带责任保证。
保证人保证担保的范围:
1.本合同项下的借款本金、利息、罚息;
2.违约金、赔偿金、补偿金;
保证人保证责任的保证期间自本合同生效之日起,至本合同项下债务履行期限届满之日起两年。
第三条违约责任
1、发生下列情况之一即构成违约:
甲方改变借款用途;
甲方违反本合同约定,逾期或未按约定的金额归还借款本息;
甲方或担保人其他可能影响归还乙方贷款的行为。
2、发生违约情况时,乙方有权采取以下一种或多种措施:
按中国人民银行的规定计收罚息和复利;
要求甲方立即提前偿还部分或全部借款,或以合法程序处分本合同项下的'抵、质押物以清偿全部借款和利息,或要求保证人履行保证责任;
其他法律允许的措施。
第四条纠纷的解决
本合同履行中发生争议,各方协商解决。
甲方:_______________
乙方:_______________
合同签订日期:__________
【民间借贷执行和解协议书】相关文章:
民间借贷执行和解协议范文01-25
民间借贷和解协议书01-18
民间借贷和解协议书11-23
民间借贷和解协议书范本01-31
民间借贷执行协议书范本11-07
民间借贷和解协议书(精选10篇)12-11
民间借贷和解协议书(精选5篇)07-04
民间借贷和解协议书(精选11篇)12-05
民间借贷和解协议书(6篇)12-16