信用卡业务调研报告

时间:2024-05-14 18:01:18 调研报告 我要投稿
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信用卡业务调研报告

  在当下这个社会中,报告对我们来说并不陌生,报告具有成文事后性的特点。我们应当如何写报告呢?下面是小编为大家收集的信用卡业务调研报告,仅供参考,大家一起来看看吧。

信用卡业务调研报告

信用卡业务调研报告1

  按照3月9日晚部门紧急会议的通知要求,为提升支行对信用卡业务的重视程度,提高我们服务基层的质量和效率,扭转信用卡业务当前不力局面,我对本人包点的四个支行进行了走访,宣导信用卡开门红激励政策,广泛听取了他们意见建议。现将有关情况汇报如下:

  一、基本情况

  经调查,西门客户结构以对公机构客户和房贷客户为主,但与往年信用卡业务发展迅猛势头相比,近年来发展遇到瓶颈;东街因位于城乡结合部,客户结构以个人客户和个体户居多,对公客户较少,近年来信用卡业务发展强劲;立业路是这四个行中唯一的信贷功能行,客户结构以对公客户和房贷客户为主,信用卡业务发展中规中矩;红发类似东街,客户结构以个人客户为主,近年来信用卡业务发展也不错。

  二、开展走访活动情况

  按要求,我走访的四个支行,均与行里主要领导、负责分期业务的客户经理和信用卡专管员一一进行了交流,除了把其他行好的做法介绍给他们以及针对他们在发卡、分期发展中存在的问题进行答疑外,还对该网点周围的情况进行实地考察,向他们介绍了我行最新信用卡营销商机的工具,同时重点宣导了信用卡开门红旺季营销方案中的激励政策,听取了他们的'意见和建议。他们普遍反映信用卡开门红旺季营销激励政策很得力,接下来会加大对信用卡业务营销拓展,同时也反映和提出了一些问题,发表了一些意见。

  三、存在的问题

  一是主动营销、联动营销的少。通过走访了解到,因网点指标多,而人手又有限,基本都是靠客户主动来网点办理的,结合自身特色分析和主动出击营销的少,同时在产品联动营销方面也缺乏意识,想法不多。

  二是网点员工年龄偏大。通过走访了解到,有几个行的领导反映网点员工大多都是老员工,年轻人少,因老员工对新事物、新业务的接受态度和消化能力都较年轻人慢,面对新时代信用卡业务发展的新要求,存在一些不适应,比如一些新的营销商机的工具不能很好的运用。

  四、几点建议

  一是培训宣导少。一方面今年产品培训少;另一方面是一些政策宣传不到位。要培训的知识和要宣导的政策,没有传达给特定需要的人,同时信息传导也存在不连续。比如在沟通交流中了解到,很多行长、客户经理都对钉钉不了解,对最新有哪些新的卡种,有什么特色,怎么去营销,年费是多少,多大额度刷多少次能免年费,那些卡种能办套卡都是知之甚少,其实这些都有现成的营销单页。

  二是客户体验不好。在沟通交流中了解到,比如分期通客户,本是系统提示过来的,支行也将此商机分配给客户经理了,客户经理打电话好不容易说动客户过来网点办业务,最后却因多头授信被拒有没办成,造成了很不好的体验,他们建议系统针对这种明知会被拒的客户系统能不能不要提示!

  三是营销贷后分离。在沟通交流中了解到,一些网点提出有些是系统预提示过来办卡的,经办人与他们也只是一面之缘,同时经办人也是按照规定的动作都做了,但最后出现逾期不良了,却需要他们来催收并负责,这样肯定会打击他们的积极性,他们建议这种形式的进件能不能由分行催收团队来负责。

  四是客户取号提示额度。在沟通交流中了解到,针对预提示过来办卡的客户,网点普遍反映客户如果去取号是能看到额度的,如果额度低了,客户可能马上就不办了,如果提示额度很高,但最后又没有办批到这么多,客户也会过来投诉,他们建议叫号机能不能不要提示额度。

  五是信用卡活动少。如果说预提示是客户来信用卡办卡第一道关口,那么信用卡活动就是客户激活使用信用卡最后一道了,他们建议从多店面、多区域的多开展一些信用卡活动。

信用卡业务调研报告2

  根据3月9日晚上部门紧急会议的要求,为了增强支行对信用卡业务的重视程度,提高我们在基层服务的质量和效率,改变目前信用卡业务不力的状况,我亲自访问了我负责的四个支行,并且向他们宣传了信用卡开门红激励政策。我广泛听取了他们的意见和建议。现在我将向您汇报相关情况:

  一、基本情况

  经调查,西门地区主要以对公机构客户和房贷客户为主,但近年来信用卡业务的发展势头相对较弱,遇到了一定的瓶颈。东街地区位于城乡结合部,主要客户群体以个人客户和个体户为主,较少涉及对公客户,而近年来信用卡业务却呈现出强劲的增长态势。立业路地区是四个区域中唯一拥有信贷功能的地区,主要客户群体以对公客户和房贷客户为主,信用卡业务的发展相对保持稳定。红发地区与东街类似,主要客户群体以个人客户为主,而近年来信用卡业务也呈现出不错的发展势头。

  二、开展走访活动情况

  按要求,我走访的四个支行,均与行里主要领导、负责分期业务的客户经理和信用卡专管员一一进行了交流,除了把其他行好的做法介绍给他们以及针对他们在发卡、分期发展中存在的问题进行答疑外,还对该网点周围的情况进行实地考察,向他们介绍了我行最新信用卡营销商机的工具,同时重点宣导了信用卡开门红旺季营销方案中的激励政策,听取了他们的意见和建议。他们普遍反映信用卡开门红旺季营销激励政策很得力,接下来会加大对信用卡业务营销拓展,同时也反映和提出了一些问题,发表了一些意见。

  三、存在的问题

  一是主动营销、联动营销的少。通过走访了解到,因网点指标多,而人手又有限,基本都是靠客户主动来网点办理的,结合自身特色分析和主动出击营销的少,同时在产品联动营销方面也缺乏意识,想法不多。

  二是网点员工年龄偏大。有几个行的领导反映网点员工大多都是老员工,年轻人少,因老员工对新事物、新业务的接受态度和消化能力都较年轻人慢,面对新时代信用卡业务发展的新要求,存在一些不适应。

  四、几点建议

  一是培训宣导少。一方面今年产品培训少;另一方面是一些政策宣传不到位。要培训的知识和要宣导的政策,没有传达给特定需要的人,同时信息传导也存在不连续。比如在沟通交流中了解到,很多行长、客户经理都对钉钉不了解,对最新有哪些新的.卡种,有什么特色,怎么去营销,年费是多少,多大额度刷多少次能免年费,那些卡种能办套卡都是知之甚少,其实这些都有现成的营销单页。

  二是客户体验不好。在沟通交流中了解到,比如分期通客户,本是系统提示过来的,支行也将此商机分配给客户经理了,客户经理打电话好不容易说动客户过来网点办业务,最后却因多头授信被拒有没办成,造成了很不好的体验,他们建议系统针对这种明知会被拒的客户系统能不能不要提示!

  三是营销贷后分离。在沟通交流中了解到,一些网点提出有些是系统预提示过来办卡的,经办人与他们也只是一面之缘,同时经办人也是按照规定的动作都做了,但最后出现逾期不良了,却需要他们来催收并负责,这样肯定会打击他们的积极性,他们建议这种形式的进件能不能由分行催收团队来负责。

  四是经过沟通交流,了解到预提示过来办卡的客户在取号时能够看到客户的额度信息。然而,网点普遍反映,如果客户看到的额度较低,可能会立即放弃办理;另一方面,如果客户看到的额度很高,但最后实际批准的额度并未达到这么高,客户也会前来投诉。基于此,网点建议是否可以考虑调整叫号机的设置,不再显示额度信息。

  五是信用卡活动的种类相对较少。如果说客户体验信用卡申请过程是整个流程的第一道关口,那么信用卡活动则是客户激活和使用信用卡的最后一道了。为了提升客户参与信用卡活动的积极性,建议可以在多个店面、不同区域开展更多样化的信用卡活动。

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